瓶頸重重“水土不服”制約汽車消費信貸

在短短不到十年的時間里，我國的汽車信貸經歷了從無到有，由小到大，進而由盛至衰的痛苦歷程。日前，一度躊躇滿志、號稱全國最大“純貸款汽車賣場”的北京五環(huán)信元汽車生活廣場在艱難地維持了八個月后不得不關門，無疑更是給處于困境中的中國汽車信貸市場潑了一盆冷水。

資料顯示，美國約有90%的汽車銷售是通過信貸方式售出的，歐洲通過汽車信貸購買汽車的比率約為80%，甚至在汽車市場發(fā)展相對滯后的俄羅斯，信貸購車的比例也超過30%，而我國目前信貸購車的消費者不足10%。為什么國際上流行的信貸購車模式在中國市場會受阻呢？記者認為，至少在目前，該模式在中國水土不服，還不能適應當前國內消費者的消費習慣，難以突破“規(guī)模小、成本高、風險大”的瓶頸。

超大信貸市場:高調開業(yè)無聲亡

去年5月，擁有3萬平方米的超大展廳，全空調的室內環(huán)境，將來咖啡廳、電影院、甚至兒童樂園都一應俱全的國內首家“純貸款汽車賣場”——北京五環(huán)信元汽車生活廣場在北京立水橋附近大張旗鼓地開業(yè)了。信元擔保有限公司的CEO郭基元稱，這是一家由汽車廠商、汽車貿易集團、4S店、二手車商、汽車售后服務商和銀行、保險公司、擔保公司強強聯合、共同構筑的一座全新的汽車信貸服務平臺；其“較銀行基準利率下浮10％”的優(yōu)惠利率打破了我國汽車貸款利率普遍高于銀行貸款利率的常規(guī)。北京五環(huán)信元汽車生活廣場自稱是世界上“獨一無二”的汽車分期付款大賣場。

日前，記者第三次來到五環(huán)信元汽車生活廣場時，見到大門外面幾條促銷條幅雖然布滿灰塵但依然醒目，大門已經上了鎖并貼了封條；大門里業(yè)務洽談區(qū)內桌椅還擺放在那里，但已經是人去樓空；原來擺滿樣車的展廳內已見不到一輛汽車的蹤影。記者了解到，自今年春節(jié)過后，這家賣場就再沒開門。僅僅時隔不到10個月，被稱“國內首個分期付款汽車大賣場”的北京五環(huán)信元汽車生活廣場就這樣無聲無息地消失了。

記者圍著廣場轉了一圈，終于在廣場北側發(fā)現一扇虛掩著的玻璃門，走進去向一位正在值班的工作人員了解情況。這位自稱物業(yè)保安的工作人員告訴記者，今年春節(jié)過后，這里就沒有開門，看來是“不干了”。門前的一位女清潔工對記者說：“這么大個攤子，開業(yè)以來就沒有多少人來買車，不賺錢不就干不下去了嘛，只有‘關門’這一條路了?！?/P>

記者隨后多次撥通五環(huán)信元廣場大門上留下的聯系電話，得到的答復是，正在進行業(yè)務整頓，其他“無可奉告”。五一過后，記者多次撥打這個電話，卻始終無人接聽。

水土不服致汽車信貸遇冷

去年5月，當時信元擔保有限公司CEO郭基元曾躊躇滿志地向參加情況介紹會的記者們表示，只要能通過銀行例行的審核，消費者只需拿出兩成首付款，就能把五環(huán)信元汽車生活廣場中自己中意的任何一輛汽車開回家。這與業(yè)內常規(guī)的“七成三年”車貸相比，五環(huán)信元的“八成五年”車貸顯然更具吸引力。郭基元說，他有信心在3個月內把日銷量做到200輛，并計劃在全國再開300家同類的賣場。另外，在五環(huán)信元購車的貸款利率低于汽車金融公司，甚至比央行規(guī)定的基準利率還要低10%。

超低的首付比例、較長的貸款年限及優(yōu)惠利率都是五環(huán)信元的撒手锏，如此優(yōu)厚的條件理應吸引大批購車人前來。但是，開業(yè)以來的情況與郭基元當初設想的大相徑庭，開業(yè)當初的紅火過后，偌大的賣場迅速變得門可羅雀。一位物業(yè)的保安對記者說，不要說每天賣200輛車了，到后來每天的客流也遠遠達不到200人。

記者采訪了有關業(yè)內人士，他們認為以下五個方面是導致五環(huán)信元“夭折”的原因，同時也是制約國內汽車信貸業(yè)務順利開展的主要原因：

一是，我國消費者一般都是錢攢夠了一次性付款購車，而真正愿意采取貸款購車的還是少數，特別是當前貸款利率高且處于上升通道，加之手續(xù)繁雜更是限制了消費者貸款購車的熱情。亞市總經理蘇暉明確向記者表示，他認為北京的消費者對汽車信貸沒有多大積極性。

二是當前汽車市場競爭激烈，價格的透明度低。記者的調查表明，雖然五環(huán)信元聲稱其具有超低的首付比例、較長的貸款年限及優(yōu)惠利率等優(yōu)勢，但其提供給消費者的價格并不是市場上的最優(yōu)惠價格，最終算來，消費者得不到什么實惠，甚至還要付出更多。

三是汽車市場價格變化快且幅度大。近年來，汽車價格，特別是中級及中高級車的價格頻頻下降，一年降幅高達10%以上的情況并不罕見。而一旦采取信貸購車方式，計算利息的基準價格就是固定的；加之貸款利率每年都在上升，三五年下來，信貸購車的消費者不但得不到汽車降價帶來的好處，反而要付出更多的金錢。

四是高額的運營成本導致五環(huán)信元汽車生活廣場難以為繼。當初五環(huán)信元之所以給自己取名為“汽車生活廣場”，是希望樹立一個高端賣場的形象。記者去年在五環(huán)信元看到，近3萬平方米的營業(yè)面積內，除了汽車展賣廳外，還設有或準備設有迷你超市、咖啡廳、汽車書店、電影廳、汽車文化館、兒童游戲區(qū)等眾多附屬設施，甚至還開設了一個國際兒童駕校，讓年幼的孩子們從小就體驗駕車的樂趣。五環(huán)信元這些豪華、超前的附屬設施固然為顧客提供了舒適的購車環(huán)境，但卻大大增加了運營成本，而大部分消費者并不買賬。運營成本的增加使五環(huán)信元很難獲得價格上的優(yōu)勢，因為與舒適的購車環(huán)境相比，優(yōu)惠的車價顯然對消費者更具吸引力。

五是羽翼未豐的五環(huán)信元難以與強大的汽車制造商及其金融公司分庭抗禮。各大汽車制造商顧及自身及旗下金融公司的利益，依據《汽車品牌銷售管理辦法》的規(guī)定，嚴令旗下4S店不得進入五環(huán)信元參與經營。這使得五環(huán)信元的招商工作很不順利，盡管對入場商家采取“零租金入場，成交后分成”的極其優(yōu)惠的政策，但最終參與五環(huán)信元經營的大都是一些實力較弱、經營困難的二三級經銷商。它們在貨源及價格方面都不具備競爭優(yōu)勢，當然也就缺乏對消費者的吸引力。面對巨額的運行成本而銷售又形不成規(guī)模，五環(huán)信元汽車生活廣場也就無法逃脫倒閉的命運了。

汽車消費信貸前景樂觀

雖然由于種種原因導致五環(huán)信元汽車生活廣場的“夭折”，但隨著我國汽車市場逐漸步入成熟，業(yè)內人士仍對我國的汽車消費信貸業(yè)務的前景表示樂觀，特別是對信貸產品更專業(yè)、更靈活，并且資金實力雄厚的汽車金融公司日益看好。據中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的數據顯示，去年在我國汽車金融公司4年來首度扭虧為盈，盈利額達1647萬元，而且發(fā)展勢頭強勁。目前已經有豐田、上汽通用、福特、大眾、戴姆勒、克萊斯勒、東風標致雪鐵龍、沃爾沃、東風日產和菲亞特等十家汽車金融公司在中國開展業(yè)務。統計資料顯示，汽車金融公司的業(yè)務量已經占到國內汽車信貸市場業(yè)務量的48%。

(本文來源：汽車周報 )