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| 客戶在商談汽車保險(xiǎn)。 |
記者近日在大郎鎮(zhèn)采訪了解到，一位車主買了輛價(jià)值300多萬(wàn)元的超豪華車，但買保險(xiǎn)卻成了問(wèn)題。這位車主找了幾家保險(xiǎn)公司，當(dāng)聽(tīng)說(shuō)車價(jià)太高，一旦要理賠可能數(shù)額巨大，都打了退堂鼓。經(jīng)過(guò)幾番努力，最后雖然買了保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)足以買輛豪華轎車了。
有保險(xiǎn)生意做，保險(xiǎn)公司為何還要拒之門外？其實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，讓他們對(duì)一些車購(gòu)買保險(xiǎn)提高了警惕。業(yè)內(nèi)人士指出，造成汽車賠付率過(guò)高的“罪魁禍?zhǔn)住?，主要是車損險(xiǎn)與盜搶險(xiǎn)，理賠額度比較大是車主專門購(gòu)買的涉水險(xiǎn)或者其他險(xiǎn)種，一旦要修理或者換發(fā)動(dòng)機(jī)，賠償費(fèi)用少則幾萬(wàn)多則幾十萬(wàn)元。
部分自主品牌保險(xiǎn)賠率不低
最近東莞的暴雨，造成許多車輛被淹，而部分自主品牌所占數(shù)量較大。雖然車輛被淹與保險(xiǎn)理賠并無(wú)直接關(guān)系，但記者從中國(guó)某保險(xiǎn)公司東莞分公司一家營(yíng)業(yè)點(diǎn)了解到，許多比較成熟的汽車4S店的理賠率還是比較高的。而且不少自主品牌小問(wèn)題常常出，維修費(fèi)用并不低，這給保險(xiǎn)公司造成一定壓力。保險(xiǎn)公司表示，其實(shí)他們不是很愿意接自主品牌汽車的保單，這類車型的車性價(jià)比高。但售后環(huán)節(jié)的汽車零配件價(jià)格其實(shí)并不“經(jīng)濟(jì)”，而車損險(xiǎn)是根據(jù)車價(jià)的比例來(lái)定的，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這些品牌車型購(gòu)買保險(xiǎn)的金額不高，而賠付金額卻不低，這樣的買賣非常不劃算。
據(jù)悉，除了部分自主品牌，在東莞日系車的賠付率、出險(xiǎn)率高也榜上有名。專業(yè)人士介紹說(shuō)，其中的一大原因就是這些品牌在東莞4S店眾多，車主養(yǎng)成了到4S店維修車輛的習(xí)慣，因此修車費(fèi)用相對(duì)較高。此外，日系車的市場(chǎng)保有量大，車價(jià)也不便宜，相應(yīng)的車險(xiǎn)價(jià)格也不低，因而即使賠付率較高，保險(xiǎn)公司在這一領(lǐng)域仍然有利可圖。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，上海大眾、一汽大眾則是許多保險(xiǎn)公司爭(zhēng)搶的汽車品牌。太平洋財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)人士告訴記者，在車型方面，捷達(dá)、桑塔納、富康等老三樣備受寵愛(ài)。這些車型高科技配置少，且車輛較耐撞，加上維修技術(shù)容易掌握，車主們能夠接受保險(xiǎn)公司將車輛開(kāi)到維修廠而非4S店維修的安排，因而理賠成本較低。而對(duì)于車價(jià)越高的車型，保險(xiǎn)公司也還是有些擔(dān)心。
記者了解到，不少保險(xiǎn)公司都不愿意承接奔馳、寶馬、奧迪等高檔轎車的保單，認(rèn)為是得不償失的保單。一位核保部經(jīng)理告訴記者，這些車輛的高科技配置較豐富，在遇到意外時(shí)，先進(jìn)的主動(dòng)安全設(shè)備可以讓車主提前避險(xiǎn)，而且這些車型的買家不少人都有好幾輛車，車況保養(yǎng)得較好，有些車主還配置了專門的司機(jī)，這些都是減少事故率的重要原因。然而一旦這樣的車出現(xiàn)事故，那么零部件、維修費(fèi)用與工時(shí)費(fèi)加起來(lái)是一筆大數(shù)目，這也是保險(xiǎn)公司最擔(dān)心的問(wèn)題。為了化解可能存在的危險(xiǎn)，欲做這樣保險(xiǎn)的公司通常會(huì)與4S店進(jìn)行協(xié)商，控制維修的成本。保險(xiǎn)公司增加業(yè)務(wù)，車行也可增加維修的費(fèi)用，彼此在零配件價(jià)格上達(dá)成新的聯(lián)盟。
保險(xiǎn)公司“喜新厭舊”
給愛(ài)車買保險(xiǎn)，就像消費(fèi)者買新車一樣“喜新厭舊”。記者在調(diào)查中了解到，駕齡不足3年或者年齡30歲以下、50歲以上的車主，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)不足在遇到險(xiǎn)情時(shí)難以采取應(yīng)急措施；而年齡偏大的中老年人在發(fā)生意外時(shí)反應(yīng)相對(duì)遲鈍，這些人對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是“高危險(xiǎn)人員”。因此他們的保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)要高一些。這些人所駕駛的要么是經(jīng)濟(jì)型車，要么就是中高級(jí)或高級(jí)轎車，從保險(xiǎn)公司的賠付率來(lái)看要高些。
據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司對(duì)于中高檔車有明顯的“喜新厭舊”。車齡在8年以上的中高檔車，保險(xiǎn)公司會(huì)降低其盜搶險(xiǎn)保額甚至拒絕為它們提供這一險(xiǎn)種，并且會(huì)在條款中注明，一旦發(fā)生交通意外造成車輛損傷，那么將會(huì)為車主更換二手零部件。
此外，這些車主也難以繼續(xù)購(gòu)買車身劃痕險(xiǎn)以及輪胎單獨(dú)破損險(xiǎn)等各種附加險(xiǎn)。一些專做二手車業(yè)務(wù)的商家也表示，車齡較老的中高檔車后續(xù)維修費(fèi)用非常高，并且有些車主還會(huì)惡意損壞甚至遺棄車輛，考慮到這些因素，保險(xiǎn)公司會(huì)采取一些特別的應(yīng)對(duì)政策。保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹，特別是從去年開(kāi)始，東莞汽車銷量猛增，剛學(xué)車沒(méi)兩個(gè)月的車主上路比比皆是，“路面殺手”常常出事故，給保險(xiǎn)公司增加了風(fēng)險(xiǎn)。
