今年以來央行已連續(xù)５次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金利率，從緊的貨幣政策，使得不少行業(yè)都感受到了貸款日益困難。與整個市場環(huán)境中貸款難不同的是，在汽車行業(yè)“零利率”車貸日漸風(fēng)行。面對車市“四月連陰”的持續(xù)低迷態(tài)勢，急于“救市”的各汽車廠家紛紛推出了“零利率”車貸政策，以期借此激起消費者購買信心。
車貸：零利率貸款，頻現(xiàn)車市
上海通用針對新凱越推出“零利率、零月供”的左“零”右“禮”購車計劃，消費者購買０８新凱越，只需首付５０％即可把車開回家，一年免息，余下的５０％在一年后付清；上海大眾斯柯達(dá)針對明銳手動版推出一年期“零利率”貸款計劃；上汽榮威針對榮威７５０也推出了分期購車免息活動等；北京奔馳－戴克在今年８月初推出“低息購車和免息升級”個人貸款方案：克萊斯勒鉑銳、３００Ｃ推出為期３個月、最低首付４．５５萬元的“低息購車”解決方案；凱迪拉克也曾在今年前段時間推出，購買凱迪拉克ＳＬＳ賽威首付５０％車款，即可享受“三年免息貸款專案”；除了各汽車品牌廠家通過汽車金融公司推出“零利率”購車方案外，一些銀行也推出“零利率”貸款政策。記者了解到，目前招商銀行與北京現(xiàn)代、廣州本田等汽車品牌達(dá)成合作，對貸款購車者推出了“免息免擔(dān)?！辟徿嚪?wù)。
“零利率”車貸正成為車市慘淡銷售形勢下，廠家和經(jīng)銷商試圖刺激銷量的一種手段。
雖然表面上看，“零利率車貸”的推出，車企和經(jīng)銷商要為車主“貼不少利息”。事實上，對車企來說，不僅能拉動銷售，汽車金融公司也因此受益良多，而且，汽車廠商可以通過車貸中一些環(huán)節(jié)產(chǎn)生利潤，進(jìn)而彌補“貼息”的費用支出?！啊庀④囐J’中產(chǎn)生的利息還是要由我們車商來承擔(dān)，這筆費用除了要從正常售車?yán)麧欀锌鄢?，還能從保險中獲得一些補償。”一汽大眾某車商私下向記者透露，貸款購車都會要求客戶購買全險，而且兩年內(nèi)必須在經(jīng)銷商處購買全險，這樣保險公司給予的返點就能彌補一部分“貼息”的費用支出?！跋硎芰憷寿J款購車時，往往享受不到一次性購車時的優(yōu)惠力度。而這其中產(chǎn)生的‘優(yōu)惠差價’則被用來支付利息?！鄙虾Ｍㄓ媚耻嚿瘫硎?。
效果：賺足吆喝，收效一般
“剛開始‘零利率’貸款還是反響不錯，很多客戶咨詢，但是過一段時間其效果就不是很明顯了。”上海大眾斯柯達(dá)車商表示，由于現(xiàn)在越來越多的品牌推出了“零利率”貸款購車的活動，使得不少客戶都認(rèn)為“零利率”很正常，已經(jīng)沒有多少誘惑力。同時，由于享受“零利率”貸款購車時，車主不能享受到一次性購車時的優(yōu)惠，一些消費者在仔細(xì)比較之后還是會覺得全款購車更劃算。
記者在采訪中，發(fā)現(xiàn)不少汽車品牌大聲吆喝的“免息車貸”，在實際運作中收效甚微?！埃冈鲁鮿倓偼瞥觥憷省囐J業(yè)務(wù)，結(jié)果８月中旬暫時叫停了，由于時間太短，客戶都沒來得及了解呢，所以也沒做什么單子?！北本┍捡Y－戴克經(jīng)銷商反映，由于這種方式只是短期的促銷行動，就使得效果大打折扣。
業(yè)內(nèi)人士指出，“零利率”購車方案，紅紅火火炒作了一番之后，賺足了眼球，卻沒有贏得市場。主要是因為，不少廠家將“零利率”車貸僅僅作為一種短期促銷的噱頭。目前車市中流行的“零利率”車貸大多附加一些限制條件，諸如只限于特定車型、購車價格無法享受降價優(yōu)惠、指定購買保險、貸款期限較短等。在車市大降價的背景下，這樣的貸款業(yè)務(wù)只是促銷的一種手段，適用于資金緊缺卻急需購車的消費者，一般人在選擇時要算好經(jīng)濟(jì)賬再決定是否出手。
幾類人群青睞車貸
投資族：買車?yán)碡攦刹徽`“買車是純消費的行為，而且汽車還不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，貶值的速度很快，全款買車最后只能得到貶值的資產(chǎn)，還不如通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)其他資產(chǎn)的增值?！庇兄鴺O強理財意識的董女士，對于自己資金流向始終抱著“你不理財，財不理你”的投資態(tài)度，她認(rèn)為，“車商推出的這種零利率貸款購車，不僅不用占壓自己太多的資金，而且也沒有利息壓力，省下的現(xiàn)金還可以做其他方面的投資賺錢”。
對于一些投資意識較強的消費者來說，汽車貸款就不僅僅只是一種消費方式，同時更是一種理財方式。
生意人：流動資金不占用自己經(jīng)營一家傳媒公司的徐先生，雖然早就有買車的想法，但因為生意上需要很多的流動資金周轉(zhuǎn)，一下子讓他拿出十五六萬元買輛像樣的商務(wù)車，會占用他很大的現(xiàn)金流，為此他對買車投入比較慎重：“我一直在想，有沒有賺錢、買車兩不誤的好事?！鼻岸螘r間他相中了一輛商務(wù)車，“這個檔次的車子比較適合我，只要付首付就可以把車開走，省下的錢還可以投資在生意上，真是一舉兩得”。
記者在采訪中了解到，車貸尤其是“零利率”對很多中小企業(yè)主吸引力比較大，他們因為做生意需要大量的流動資金，他們更希望多留些現(xiàn)金在手上。
享受型：提前過上有車生活在某高校工作的高先生今年６月份通過車貸買了輛車，他說：“雖然當(dāng)初買車時手里存款也有十多萬元，但總覺得把全部積蓄拿出來買輛車，萬一今后有點急事手里沒有存款，心里不踏實，但降低標(biāo)準(zhǔn)買輛五六萬元的經(jīng)濟(jì)型車，我又不甘心，如果等等再買車，眼看著身邊的同事、朋友都有車開了，自己還騎個自行車，也挺沒面子的。”于是他在今年６月份逛車市時偶然得知有“零利率”貸款購車活動后十分心動，之后他仔細(xì)了解覺得這種方式挺適合他，“我的收入比較穩(wěn)定，還月供肯定沒有問題，而且零利息貸款購車又沒有什么利息錢，感覺挺劃算。”就這樣，高先生僅拿出幾萬元就買了輛自己中意的車型。
提醒：
貸款買車，確實能省下不少錢，讓買車壓力輕了很多，但消費者還應(yīng)該考慮以后每月的還款壓力是否在你的承受范圍之內(nèi)，而且買車后新車通常都有降價的可能，新鮮感過后，每個月還是需要按時還款，是否會讓你產(chǎn)生壓抑的感覺。所以，消費者買車時不能單純注意免利息部分，還應(yīng)注意除去月供的數(shù)目，自己的日常生活是否受到太大的影響，日常資金流動是否順暢等。
(本文來源：大河網(wǎng) 作者：解元利文 平偉圖) 
