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汽車保險免賠細則考驗車主“火眼金睛”

來源:都市風新聞網(wǎng) 作者:都市風新聞網(wǎng) 日期:2009年05月13日 字體大?。骸?a href="javascript:void(0)" onclick="doZoomFont(1)">大

車友報

  很多車友在簽署保險合同時會因為條款繁多、內(nèi)容復(fù)雜而在并未細讀保險合同的情況下就貿(mào)然簽字,導(dǎo)致事后理賠時投保雙方發(fā)生糾紛。尤其是賠率以及免賠事項等條款混于一般條款中,致使投保人難于辨識,常在事后引起理賠紛爭。有很多這方面的例子都提醒著車主,為避免日后扯皮,簽訂保險合同時,免賠細則一定要看清。 

  免賠條款

  車主簽約要看清

  日前,楊先生停在馬路邊的車被撞了,在找不到肇事司機的情況下,保險公司稱只能賠償楊先生70%的損失。事后楊先生表示,由于保險公司免賠條款不明顯,自己對30%的絕對免賠細則并不知情,但因為當初自己并未仔細閱讀保險合同就簽字,也只能自認倒楣了。同時楊先生指出,希望今后保險公司在與客戶簽訂合同時,主動提醒客戶注意閱讀涉及免賠等相關(guān)條款。

  有法律專家指出,我國《保險法》只在形式上對責任免除條款進行了規(guī)定,并未在內(nèi)容上作出具體規(guī)定。記者發(fā)現(xiàn),很多車主和楊先生有同樣的想法,認為只要是合同條款就應(yīng)該發(fā)生法律效力,既然條款里有這樣的免賠規(guī)定,也就只能認命。專家認為,很多保險公司在設(shè)計保險條款時對消費者失去公平性。

  根據(jù)《合同法》第四十條明確規(guī)定,提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的,該條款無效。另據(jù)我國《消費者權(quán)益保護法》第二十四條也規(guī)定,經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對消費者不公平、不合理的規(guī)定,或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的民事責任。格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的,其內(nèi)容均無效。

  但目前認定某一保險責任免除條款是否合理、公平并非易事,而且很難找到具體的標準和尺度。只能在實際案例中,由法官根據(jù)真實情況,了解當事人的意圖,并結(jié)合其他條件,來判定某一具體的責任免除條款是否合理、公平,是否可以被適用。所以投保人事前仔細閱讀并分析免賠條款是避免損失的最好辦法。

  免賠細節(jié)

  保險公司應(yīng)告知

  日前本報曾報道,因保險公司未告知車主免賠條款細節(jié),北京海淀法院判保險公司多賠一成盜搶損失。記者發(fā)現(xiàn),理賠80%還是70%關(guān)鍵在于簽訂合同時保險公司是否告知消費者有此條款。

  記者在保險公司提供的合同中發(fā)現(xiàn),形式上格式保險條款內(nèi)容繁多,字體很小,實際案例中爭執(zhí)最多的絕對免賠率30%的約定相對于合同其他條款在形式上并無顯著區(qū)別,不足以引起閱讀者的注意;從內(nèi)容上看,關(guān)于賠償處理部分就索賠手續(xù)、免賠率、損失計算等有詳細的約定,關(guān)于免賠及賠償?shù)谋壤?,不僅有20%的約定,還有絕對免賠率30%、在絕對免賠率基礎(chǔ)上另增5%、施救費用最高不超過保險金額80%及賠款的計算公式等內(nèi)容,但以上內(nèi)容中,只有20%的字樣顏色深于其他文字,較容易引起注意;30%的字樣較其他文字并無顯著區(qū)別。30%的絕對免賠率約定無論在形式上還是內(nèi)容上,都不具備引起合同相對人注意的因素。

  專家提醒,并不是所有的“白紙黑字”都具有法律效力。對于不公平、不合理的責任免除條款,依法當屬無效,被保險人有權(quán)通過訴訟方式,要求保險公司賠償保險金。

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