保費(fèi)略降保額翻番新交強(qiáng)險“越管越寬”

在社會各界的呼聲中，2008新版交強(qiáng)險于2月1日順利實(shí)施，降低了16個車型的交強(qiáng)險費(fèi)率，增加總賠償限額至12．2萬元。在這一“減”一“增”間，普通家庭購車者獲得了實(shí)實(shí)在在的利益。

面對意外事故，交強(qiáng)險無疑是車主的“救命稻草”

08版交強(qiáng)險——小學(xué)升初中

交強(qiáng)險這位“新生”，雖然剛剛“上學(xué)”不久，但風(fēng)頭不遜各類老牌的保險產(chǎn)品，也許是他太招搖了，也許是他太“暴發(fā)戶”了，從誕生之日起就爭議不斷。

“沒有經(jīng)過聽證”、“變向斂財(cái)”、“賠償限額是擺設(shè)”等等尖銳的指責(zé)紛紛沖它而去。好在經(jīng)過一年多的“打拼”，交強(qiáng)險終于跌跌撞撞地“升學(xué)”上了08級——保費(fèi)最多下調(diào)幅度達(dá)到33％、賠償限額翻番至12．2萬元，這樣的變化讓人感覺他“成熟”了不少，是塊有前途的料。

降保費(fèi)增保額——少花錢多辦事

用一句話來概括投保者在新交強(qiáng)險上得到的利益，那就是“保費(fèi)略降，保額翻番”。

首先來看保費(fèi)。6座以下的家庭自用車投保交強(qiáng)險的保費(fèi)下調(diào)100元，下調(diào)幅度9．5％；企業(yè)中6座以上的非營業(yè)客車投保保費(fèi)分別有60元—310元不等的下調(diào)幅度。可以這樣說，一般像7座MPV以下車型的家庭購車者和企業(yè)非營業(yè)客車投保，都能從新的保險費(fèi)率中得到一定的實(shí)惠。

再來看賠償限額。新交強(qiáng)險著重提高了死亡傷殘賠償限額，由原來的5萬元提高到現(xiàn)在的11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額增加2000元達(dá)到1萬元，讓投保人花更少的錢得到了雙倍的保障。

車損限額不變——“這是為什么呢？”

對比新舊交強(qiáng)險的賠償限額，唯一不變的是財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。如果不理解這樣做的緣由，請?jiān)试S筆者反問一句：車重要還是命重要？也許平日里愛車是你的心肝寶貝，但是當(dāng)交通事故發(fā)生之后你就會明白，車子的損失相對于生命的價值來說是多么的無足輕重！交強(qiáng)險出臺的目的就是為了規(guī)避交通事故受害者不能及時得到賠償?shù)娘L(fēng)險，增加死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用的賠償限額讓當(dāng)事各方得到了最大限度的保障。

新舊條款無縫交接——“不拋棄，不放棄！”

新交強(qiáng)險于2月1日正式實(shí)行，對于之前投保舊交強(qiáng)險的保戶，在2月1日零點(diǎn)之前出險的情況，按照舊條款進(jìn)行賠償；凡在2月1日零點(diǎn)以后出險的情況，均按照新條款規(guī)定進(jìn)行賠償。雖然保費(fèi)可能多交了一些，但所有保戶都能享受到新條款帶來的益處?！叭绻沂?月31日23點(diǎn)50分出險呢？”——勸您抽根煙，等過了零點(diǎn)再報案吧，別說是我教的……

相關(guān)新聞：

2007交強(qiáng)險之爭

●2007年年初，人保與平安兩家保險公司均在年報中體現(xiàn)了交強(qiáng)險對其業(yè)績的推動作用：人保2006年車險業(yè)務(wù)比例由2005年的72．9％上升到74．6％；平安的車險業(yè)務(wù)比例也由原先的62．2％上升至69％。交強(qiáng)險的“暴力病”初現(xiàn)端倪。

●4月初，重慶市公布的相關(guān)數(shù)據(jù)給人們提了個醒：該市2006年7月1日至2007年3月底的交強(qiáng)險保費(fèi)收入超過2億元，僅賠付2438萬元，且3月份11．7％的交強(qiáng)險賠付率遠(yuǎn)低于商業(yè)險的55．7％。于是有人提出了“聽證”的治療手段。

●5月，保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐在回應(yīng)交強(qiáng)險九大敏感問題時承認(rèn)了病根所在。隨后，保監(jiān)會宣布對各保險公司交強(qiáng)險業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，財(cái)務(wù)報告12月出爐。交強(qiáng)險迎來了全面“體檢”。

●12月14日，交強(qiáng)險費(fèi)率調(diào)整聽證會在京舉行，無責(zé)賠付成為各方關(guān)注焦點(diǎn)。最終，降低無責(zé)賠付標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)行無責(zé)代賠成為解決問題的有效手段。經(jīng)過聽證，大幅增加賠償限額的2008版交強(qiáng)險于日前改版出爐，沸沸揚(yáng)揚(yáng)的交強(qiáng)險之爭告一段落。

以案說“險”

案例一：出險保戶少掏腰包

事故回放：車主張先生為了省錢，投保時未購買商業(yè)車損險和三責(zé)險，僅購買了交強(qiáng)險。某日，張先生一家外出游玩，在返程途中，因疲勞駕駛、車速過快將一名橫穿馬路的騎摩托車男子撞死。

責(zé)任判定：張先生負(fù)主要責(zé)任，騎摩托車的男子負(fù)次要責(zé)任。交強(qiáng)險中以張先生為全責(zé)進(jìn)行判定和賠償，被撞男子無責(zé)。

估損金額：車輛損失4000元，摩托車損失2200元，醫(yī)療搶救費(fèi)用1．3萬元，死亡賠償金24．38萬元，總損失超過26萬元。

賠償計(jì)算：張先生所在保險公司賠付對方交強(qiáng)險損失，剩余損失由張先生與死者一方按照7：3比例分別賠償。舊條款約定死亡賠償金5萬元、醫(yī)療費(fèi)8000元、車輛損失2000元，共6萬元；新條款約定死亡賠償金11萬元、醫(yī)療費(fèi)1萬元、車輛損失2000元，共12．2萬元。下面我們分別用新舊條款中規(guī)定的賠償限額進(jìn)行計(jì)算：

●按照舊的條款，張先生應(yīng)賠付對方損失計(jì)算方法為：（243800－50000）×70％＋（13000－8000）×70％＋（2200－2000）×70％＝13．93萬元

●按照新的條款，張先生應(yīng)賠付對方損失計(jì)算方法為：（243800－110000）×70％＋（13000－10000）×70％＋（2200－2000）×70％＝9．59萬元

通過對比可以看出，新條款為張先生省去了4．34萬元的賠償金，是一筆不小的開支，增加的保障顯而易見。

案例二：“無責(zé)賠付”不必跑腿

事故回放：李小姐投保了交強(qiáng)險、商業(yè)車損險和三責(zé)險。某日下午開車外出購物，行駛過程中不小心將手中的零食掉落在地，怕臟的她立刻彎腰去撿，剛一抬頭，只聽“砰”的一聲，車頭“親”在前面車的屁股上。

責(zé)任判定：李小姐負(fù)全部責(zé)任，對方無責(zé)。

估損金額：李小姐車輛損失1500元，對方車輛損失1000元。

賠償計(jì)算：

●按照舊的條款規(guī)定，李小姐的保險公司從交強(qiáng)險里賠付對方車輛損失1000元，對方應(yīng)進(jìn)行無責(zé)賠付400元，李小姐再從自己的商業(yè)保險中獲得1100元的車損賠償。這樣的話，二者均要去各自保險公司辦理相關(guān)賠付手續(xù)，比較復(fù)雜。

●按照新的條款規(guī)定，全責(zé)方保險公司可以代無責(zé)方將無責(zé)賠付款100元賠付給全責(zé)方，簡化了理賠程序，無責(zé)方不用再去自己的保險公司辦理了，從而提高了理賠效率。這樣的話，李小姐的保險公司從交強(qiáng)險里賠付對方車輛損失1000元，代對方無責(zé)賠付100元，再賠付李小姐1400元的商業(yè)車損險。 (本文來源：大眾網(wǎng)-齊魯晚報 )