隨著P2P行業(yè)降溫、房地產(chǎn)眾籌遭遇整頓，汽車眾籌一躍成為互金行業(yè)“黑馬”。僅10月，汽車眾籌平臺新增將近50家。與此同時，詐騙、跑路、自融、傳銷甚至非法集資等亂象一涌而出。近日，一家隸屬于連云港千卓貿(mào)易有限公司(以下簡稱“千卓貿(mào)易”)的萬利豪汽車眾籌平臺就因?yàn)閭伪娀I騙取投資被警方查實(shí)、制止。此外，聚創(chuàng)眾籌、金福在線、奔客達(dá)等多家汽車平臺也出現(xiàn)了跑路、提現(xiàn)困難。北京商報記者選取三家汽車眾籌平臺作為樣本進(jìn)行了調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信息披露真假難辨、自籌問題嚴(yán)重、平臺無存管托管，超高利率成為他們吸引投資者的誘餌。
聚創(chuàng)眾籌
項(xiàng)目真實(shí)性待考 利差模式成死循環(huán)
汽車眾籌平臺在近兩個月迎來爆發(fā)式增長，亂象隨之而來。汽車眾籌行業(yè)排名第三的平臺聚創(chuàng)眾籌跑路，給所有投資者來了個措手不及。聚創(chuàng)眾籌隸屬于濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司，主要涉及產(chǎn)品汽車眾籌、房產(chǎn)眾籌、獎勵眾籌等模式。北京商報記者注意到，該平臺絕大部分項(xiàng)目都為汽車眾籌。
北京商報記者查詢該平臺名為“平行車第一百四十二期-雷克薩斯5700”項(xiàng)目，眾籌金額為601.2萬元。值得關(guān)注的是，該項(xiàng)目簡介顯示，此車單輛眾籌價格150.3萬元，四輛共601.2萬元，單輛銷售價格157萬元，萬元收益312.04元，開始認(rèn)籌時間為2016年11月8日14時30分。該項(xiàng)目籌資狀態(tài)為100%，意味著已經(jīng)眾籌成功。項(xiàng)目合同顯示，“甲方需購買的車輛，因該車輛購買價格較高，無法以自有資金完全購買，考慮與其他意欲購買該車輛的自然人或法人共同出資購買、共同擁有該車輛”。
由此看來，該平臺實(shí)行分成模式和回購模式，即“眾籌成功后出售期為不超過40天，售出金額與眾籌金額差價的30%作為平臺費(fèi)用，70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配”?！叭绻?0天未成功售出，則由聚創(chuàng)精品車行按眾籌價格年利率12%(月利率1%)溢價回購。如眾籌期眾籌失敗，資金退回至聚創(chuàng)眾籌個人賬戶，期間無任何收益?！?/p>
盈燦咨詢行業(yè)研究員陳摯表示，從投資人參與投資時簽訂的電子合同顯示，投資人與其他參與了購買該車輛實(shí)際持有人合稱為“合作人”，共同出資購買、共同擁有該車輛，并且委托平臺作為該車輛在車輛管理部門的名義登記人，代為持有該車輛的產(chǎn)權(quán)份額。根據(jù)律師分析，目前法律沒有明文禁止車輛代持行為，因此只要雙方協(xié)商一致，并且存在真實(shí)的汽車產(chǎn)權(quán)，那么平臺的代持行為不屬于違法。
此外，值得關(guān)注的是，該平臺項(xiàng)目擔(dān)保方顯示為濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司，正是平臺所屬公司。
事實(shí)上，分成模式和回購模式是許多汽車眾籌平臺的業(yè)務(wù)模式。北京大成律師事務(wù)所律師肖颯表示，過去有很多不法分子也常常會利用賺利差的模式來進(jìn)行傳銷和非法集資。對于回購協(xié)議，一位業(yè)內(nèi)人士表示，如果撮合差價收益小于回購利率，投資人不會投票同意賣車，車輛無法出售的話，對投資人而言保底收益12%，但這筆回購支出平臺能否承擔(dān)有待商榷。所以對于不少平臺來說這樣的模式容易陷入死循環(huán)，資金缺口不斷增大。同時，在汽車眾籌行業(yè)，這樣的業(yè)務(wù)模式屬于物權(quán)眾籌。物權(quán)眾籌現(xiàn)在是一種主流投資方式，當(dāng)有一些企業(yè)或個別項(xiàng)目需要籌集資金時，就會在汽車眾籌平臺上發(fā)布籌資信息，投資者就可以根據(jù)實(shí)際情況和個人的喜好來進(jìn)行投資，之后投資者就可獲得一些項(xiàng)目或企業(yè)債權(quán)，當(dāng)這種債權(quán)到期時投資者可收回本金，并按照投資獲得一定比例分紅。
滿鼎眾籌
新車眾籌高價回購 存自籌嫌疑
“在汽車眾籌行業(yè)，預(yù)期年化收益100%甚至更高，都不是玩笑”，一位眾籌行業(yè)人士告訴北京商報記者。
“11月9日上午，客服通知稱有兩輛待售車輛將上市，下午客服就表示平臺回款困難不予提現(xiàn)。投資人到他們的辦公地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空”，聚創(chuàng)眾籌投資人向北京商報記者回憶道。查閱聚創(chuàng)眾籌平臺后發(fā)現(xiàn)，這家平臺在官網(wǎng)宣稱預(yù)期年化收益率都在50%以上，如其在跑路當(dāng)天發(fā)布的項(xiàng)目“認(rèn)籌車輛MINI2014款1.2TONE+胡椒白，行駛里程2.34萬公里，登記日期2014年12月，認(rèn)籌價格15.5萬元，新車指導(dǎo)價格22.5萬元。眾籌成功后出售期為不超過60天，售出金額與眾籌金額差價的30%作為平臺費(fèi)用，70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配，如果60天未成功售出，則由聚創(chuàng)精品車行按眾籌價格的年利率12%(月利率1%)溢價回購”。聚創(chuàng)眾籌的投資人指出，雖然項(xiàng)目會披露車輛的相關(guān)信息，但是真實(shí)性投資人并不知道，投資人與平臺簽訂的汽車眾籌合同里并未有相對應(yīng)車輛，錢款去向不明。據(jù)公開資料顯示，聚創(chuàng)眾籌受害投資人約為2000人左右，資金達(dá)到9600余萬元。
其實(shí)，汽車眾籌行業(yè)的高收益極其常見。如“車車車”平臺某眾籌項(xiàng)目預(yù)期年化收益率高達(dá)98%。
另一家注冊地在山東德州的山東滿鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下“滿鼎眾籌”平臺同樣表示，如果未成功平臺同樣按照18%(月息1.5%)回購。不過，北京商報記者在連續(xù)三天多次注冊滿鼎眾籌都發(fā)現(xiàn)難以成功，不過該平臺在明顯位置披露了官網(wǎng)QQ群。此外，該平臺項(xiàng)目全部是新車眾籌，比如滿鼎第一百七十八期眾籌項(xiàng)目“福迪攬福2015款2.4L汽油版手動兩驅(qū)標(biāo)準(zhǔn)型，行駛里程0公里，眾籌價格為10.56萬元，眾籌期限為5天”。北京商報記者查詢汽車之家信息注意到，該車型新車指導(dǎo)價為8.98萬-14.8萬元，二手車價格在7.5萬-12萬元之間。在該網(wǎng)站發(fā)布的不少車輛照片上，都印有滿鼎精品車行字樣?！捌鋵?shí)這家平臺并不像眾籌平臺，更像一家4S店在網(wǎng)上開的籌資平臺。”一位眾籌行業(yè)人士直言。
業(yè)內(nèi)人士直言，目前存在很多“有問題”的汽車物權(quán)眾籌平臺，一種是自融；一種是惡意詐騙。所謂自融，就是車商自己，或其關(guān)聯(lián)企業(yè)搭建一個眾籌平臺，籌得的資金，用于拓展自身二手車業(yè)務(wù)。陳摯指出，由于平臺面對的投資者是所有網(wǎng)民，絕大多數(shù)投資者往往看到的只是網(wǎng)站上發(fā)布的車輛照片和信息，沒法真正了解車輛的實(shí)際情況，會存在虛假項(xiàng)目、事故車等問題車輛的可能性。加之目前監(jiān)管方面沒有對眾籌行業(yè)的信息披露有具體規(guī)定，投資者只能無條件信任平臺對于車輛的信息披露。
萬利豪
資金被挪用 無存管成陷阱
事實(shí)上，目前汽車眾籌平臺處于監(jiān)管真空期，對于平臺的資金監(jiān)管、信息披露等都未進(jìn)行規(guī)定，而這被一些不法分子鉆了空子。
萬利豪涉案主要犯罪嫌疑人已被刑拘。據(jù)了解，初步查實(shí)王某斌、王某支等人所開辦的千卓貿(mào)易，利用“萬利豪汽車眾籌平臺”發(fā)布汽車眾籌信息吸引投資人投資，假稱用投資款購買二手車，賣出后產(chǎn)生的利潤按投資人與平臺7：3的比例分紅，同時約定如果沒能按時將眾籌車輛銷售，會以18%的年利率返還投資款本息。但實(shí)際上，該公司人員將投資款用于個人消費(fèi)，在無法歸還投資人后，將公司賣給了李某川等人，并對公司賬戶余額進(jìn)行提現(xiàn)。
該平臺之所以出現(xiàn)這樣的問題，正是因?yàn)閷ν顿Y人資金沒有監(jiān)控。據(jù)已經(jīng)被抓獲的犯罪嫌疑人王某支表示，從主觀原因來講，平臺上資金越來越多，自己沒能拒絕金錢的誘惑。從客觀原因，王某支表示，“互聯(lián)網(wǎng)變化太快，運(yùn)營成本一天比一天高，沒有找到合適的業(yè)務(wù)模式，支撐不下去了，資金漏洞也越來越大”。北京商報記者在滿鼎眾籌的官網(wǎng)同樣沒有看到任何的資金存管、托管機(jī)構(gòu)披露。滿鼎眾籌在官網(wǎng)同時披露，眾籌手續(xù)費(fèi)可以選擇，線下充值沒有手續(xù)費(fèi)。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，對參與者而言，汽車眾籌本質(zhì)上屬于一種投資理財行為，平臺涉及到向公眾集資的環(huán)節(jié)，若不能嚴(yán)格做到資金流向監(jiān)控或者是實(shí)現(xiàn)第三方資金存管，是存在非法集資甚至卷款跑路風(fēng)險的。
“10月汽車眾籌問題平臺超過10家，出現(xiàn)跑路詐騙、提現(xiàn)困難、暫停發(fā)標(biāo)或停業(yè)整頓，還是由于沒有監(jiān)管，爆發(fā)的背后一定會存在很多的風(fēng)險，現(xiàn)在這種狀況特別像前幾年的P2P網(wǎng)貸行業(yè)?！标悡粗毖?。投壺網(wǎng)CEO趙妍昱表示，同股權(quán)型眾籌平臺一樣，對于新車、二手車的投資價值判斷是平臺需要具備的專業(yè)能力，但是在目前火熱的行情下，不免魚龍混雜，不具備相關(guān)專業(yè)能力的平臺很容易引入不良汽車標(biāo)的，如黑車、事故車等，使得投資者面臨較大投資風(fēng)險。
