雪天車險(xiǎn)如何理賠？車險(xiǎn)理賠基本流程指南

王薇報(bào)道“龍脖子路上，一輛別克塞歐因駕駛不慎翻下山；雨花東路上，一輛雪佛蘭與一輛依維柯追尾，安全氣囊彈出……”近日，南京城飄起了兩年來少有的大雪，盡管滿城銀裝素裹煞是好看，路面積雪卻苦壞了行車人和路人。受雪天路滑、霧大的影響，南京城車輛事故也比平時(shí)明顯增多。

車險(xiǎn)賠付居“榜首”

伴隨著今冬首場大雪的降臨，交通事故也大量增加。南京一財(cái)險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人這樣向記者描述：“出險(xiǎn)電話一個(gè)個(gè)打進(jìn)來，接線的人不得不增加，所有的理賠員都出去了還是忙不過來。”

“僅僅昨天一天，在南京市內(nèi)我們的車險(xiǎn)接報(bào)案數(shù)就達(dá)到了近700起，平時(shí)大概是500余起，雪天出險(xiǎn)要比平時(shí)至少增加了30%，相比去年同期翻了一番?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)南京分公司客戶服務(wù)中心陳主任告訴記者，由于降雪當(dāng)天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛肇事激增。據(jù)人保公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，出險(xiǎn)案件以車輛碰撞居多，預(yù)計(jì)今天還將出現(xiàn)報(bào)案高峰。據(jù)了解，由于人保公司早前制定了特殊天氣理賠服務(wù)應(yīng)急方案，加派了報(bào)案、理賠等相關(guān)崗位人員，因此目前理賠服務(wù)工作從容展開，受雪天影響出險(xiǎn)的消費(fèi)者都可以第一時(shí)間辦理理賠事宜。

小碰擦換行駛證副本

所幸的是，前往報(bào)案的車險(xiǎn)依然以小刮小碰為主。據(jù)大地保險(xiǎn)客服部工作人員表示，車輛事故主要是路滑碰撞較多，賠付金額多在千元以下，金額都不是很大。人保財(cái)險(xiǎn)南京市分公司的理賠人員告訴記者，因暴雪引起的賠付主要是下雪天視線不好，地又比較滑，一剎車就會打滑，車險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率比較高。

“最大的案子也就是昨天下午發(fā)生在辛莊立交橋附近的5車連環(huán)相撞，”南京一財(cái)險(xiǎn)公司客服部工作人員告訴記者，最大的一起賠付達(dá)到了6000多元，據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，下雪兩天來市區(qū)范圍內(nèi)車險(xiǎn)出險(xiǎn)約1200起，按照2000多元的車均賠付，這一塊支出達(dá)到200余萬元。

業(yè)內(nèi)人士稱，對于小刮小蹭的事故，理賠人員建議車主在不幸發(fā)生事故后先撥打122備案，事故雙方交換行駛證副件，接著到微小事故定損點(diǎn)辦理；而發(fā)生大型事故的車輛則必須先打電話給所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案，接著報(bào)警，等待理賠人員查勘現(xiàn)場。

行人出險(xiǎn)相對較少

“所幸大家都知道雪天出行容易摔倒，自己本身就會注意，公司截至目前沒有接到一起報(bào)案?！比吮＝】到K分公司任曉澍表示，從保險(xiǎn)公司的角度和希望客戶平安的出發(fā)點(diǎn)來說，出險(xiǎn)少當(dāng)然是好事。但是，任曉澍表示，意外險(xiǎn)的報(bào)案有相對的滯后性，也許過兩天會有報(bào)案高峰。

記者了解到，遇到雪后滑倒摔傷甚至骨折事件，投保了意外險(xiǎn)的市民可向保險(xiǎn)公司申請理賠，這類事故屬于意外傷害保險(xiǎn)的范疇。但是，有些在雪天滑倒的傷者并不能得到意外傷害保險(xiǎn)的賠付。原因是，根據(jù)意外險(xiǎn)的條款，發(fā)生意外賠付的保險(xiǎn)責(zé)任主要是身故、致殘以及醫(yī)療費(fèi)用三種。事實(shí)上，市民購買的很多意外保險(xiǎn)只賠付前兩種。為此，市民購買人壽險(xiǎn)前應(yīng)仔細(xì)看看條款細(xì)則。

“如果投保涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，一旦因?yàn)檠┨炻坊さ梗ｋU(xiǎn)公司將賠償治療費(fèi)用”平安人壽江蘇分公司客服人員說，如果發(fā)生摔倒的情況，在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院治療后的費(fèi)用，在扣除免賠額后，保險(xiǎn)公司將對不同的額度按不同的比例進(jìn)行賠償。據(jù)了解，因摔傷住了院，涵蓋意外責(zé)任的住院險(xiǎn)也能提供理賠。不過，保險(xiǎn)公司提醒市民，目前保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療險(xiǎn)有兩種，一種只保疾病住院，一種還涵蓋意外住院，在向保險(xiǎn)公司理賠前，一定要看清保險(xiǎn)責(zé)任，以避免理賠糾紛發(fā)生。

“一年的車險(xiǎn)保費(fèi)，在這兩個(gè)雪天中就賠付給車主了?！蹦暇┮?CLK>財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人昨天這樣向記者感嘆，“對于虧損嚴(yán)重的車險(xiǎn)，去年年底的兩場大雪真的是‘雪上加霜’?！睒I(yè)內(nèi)人士坦言，遭遇災(zāi)害性天氣，出了險(xiǎn)總是要賠付的，在吸取此次大雪造成損失的教訓(xùn)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極采取措施來預(yù)防“災(zāi)害”，比如做好災(zāi)害預(yù)警工作、災(zāi)后緊急處理機(jī)制等，以減少損失。

■延伸閱讀，車險(xiǎn)理賠基本流程

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門報(bào)案外，還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

車主在理賠時(shí)的基本流程：1.出示保險(xiǎn)單證；2.出示行駛證；3.出示駕駛證；4.出示被保險(xiǎn)人身份證；5.出示保險(xiǎn)單；6.填寫出險(xiǎn)報(bào)案表；7.詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過；8.詳細(xì)填寫報(bào)案人和駕駛員和聯(lián)系電話；9.檢查車輛外觀，拍照定損；10.理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查；11.根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損；12.理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；13.交付維修站修理；14.理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間；15.車主簽字認(rèn)可；16.車主將車輛交于維修站維修。

以上是車主和保險(xiǎn)公司理賠員必須要做的。車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動。

其次要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。車主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格問題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠的開價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大。

最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個(gè)極端：一是在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償。二是哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。

■延伸閱讀，車險(xiǎn)理賠基本常識

1.報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

2.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知交警，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

3.理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。

(本文來源：南京報(bào)業(yè)網(wǎng)-江蘇商報(bào) )