新規(guī)定出臺(tái) 新保險(xiǎn)法下的車(chē)險(xiǎn)新意

 記者了解到，按照新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司與投保車(chē)主間責(zé)任與權(quán)力關(guān)系更為明確。過(guò)去，免責(zé)條款往往是保險(xiǎn)公司拒絕賠付的“殺手锏”，引起的糾紛也一直比較多。一些生僻險(xiǎn)種如自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等，不包括在常見(jiàn)的全險(xiǎn)內(nèi)，車(chē)主往往遇險(xiǎn)索賠時(shí)，方知沒(méi)有參保，由于保險(xiǎn)公司可以免責(zé)，造成車(chē)主無(wú)法獲得賠償?，F(xiàn)新法已作出強(qiáng)制規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司必須作出足以引起投保人注意的提示，并以書(shū)面或者口頭形式明確說(shuō)明，否則免責(zé)條款將不能生效。

買(mǎi)二手車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)未過(guò)戶(hù)，出現(xiàn)事故能否理賠？與舊法不同，在新法規(guī)定下，二手車(chē)買(mǎi)主可省卻保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)的麻煩，直接享受二手車(chē)原有保險(xiǎn)，發(fā)生事故可得到與交易前完全一致的賠償。

根據(jù)新法中保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓的有關(guān)條款，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人將承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，在車(chē)險(xiǎn)中，即可理解為車(chē)險(xiǎn)與汽車(chē)一起完成轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑹o(wú)需另行辦理保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)申請(qǐng)。同時(shí)，新法也規(guī)定，二手車(chē)交易雙方有義務(wù)及時(shí)將轉(zhuǎn)讓事件通知保險(xiǎn)公司。

值得注意的是，新法也對(duì)保險(xiǎn)公司利益做出保障。在二手車(chē)完成轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)公司得到消息后，如果轉(zhuǎn)讓將導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，在30日內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同；但保險(xiǎn)公司在解除合同后，須將剩余保費(fèi)退還給原車(chē)主。如二手車(chē)主沒(méi)有履行通知，因危險(xiǎn)程度增強(qiáng)而發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將可免予賠償。

此外，新法的實(shí)施，還可以讓部分保戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，少掏腰包。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家告訴記者，新法第55條規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。這一條款明確規(guī)定今后車(chē)輛投保時(shí)，保額將不得高于標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值。也就是說(shuō)，使用多年的舊車(chē)投保時(shí)，保額多少要根據(jù)車(chē)輛的折舊值確定。

以往車(chē)輛投保時(shí)，無(wú)論是新車(chē)還是舊車(chē)，保額都必須是新車(chē)購(gòu)置價(jià)，否則理賠時(shí)就要相應(yīng)打折。比如，一輛已經(jīng)使用多年的舊車(chē)，其市場(chǎng)評(píng)估價(jià)僅為10萬(wàn)元，但是其新車(chē)購(gòu)置價(jià)是20萬(wàn)元，投保車(chē)損險(xiǎn)保額就必須是20萬(wàn)元，但是出了險(xiǎn)最高卻只能賠10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司原先的這一規(guī)定顯失公平，實(shí)踐過(guò)程中引發(fā)了很多糾紛，新法的實(shí)施，則徹底改變了這一局面。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)此前確定舊車(chē)的折舊率：車(chē)輛使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)用的9座以下客車(chē)每月折舊率為0.6％，1年折舊率為7.2％(折舊率均以購(gòu)車(chē)價(jià)為基數(shù))。不過(guò)，車(chē)險(xiǎn)“新政”為車(chē)損險(xiǎn)的保額設(shè)置了一最低值，即最低不得低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的20%。 (本文來(lái)源：上海金融報(bào) )