近日，唐先生駕駛轎車(chē)在路口轉(zhuǎn)彎時(shí)，與迎面駛來(lái)的摩托車(chē)發(fā)生了碰撞事故。經(jīng)交管部門(mén)認(rèn)定，兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)都有過(guò)錯(cuò)，唐先生因違反交通讓行規(guī)定負(fù)70%的事故主要責(zé)任，摩托車(chē)駕駛者承擔(dān)30%的次要責(zé)任。但唐先生在向兩家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，卻遭遇兩種不同的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠方式。
兩家公司兩種賠付
在唐先生的交通事故中，雙方車(chē)輛均投保過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)公司定損人員現(xiàn)場(chǎng)勘察，確認(rèn)轎車(chē)車(chē)損金額為2600元，摩托車(chē)定損金額為1300元。幾天后，雙方車(chē)輛損壞修理完畢，唐先生和摩托車(chē)駕駛者遂向雙方保險(xiǎn)公司提出索賠，但出乎意料的是，兩家保險(xiǎn)公司給出了兩種不同的理賠方式。
唐先生投保的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，向摩托車(chē)駕駛者支付賠款1300元；而摩托車(chē)方的保險(xiǎn)公司給出的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額卻是780元。
對(duì)此，本刊走訪(fǎng)了兩家保險(xiǎn)公司。唐先生一方保險(xiǎn)公司理賠人員表示，在該事故中，唐先生負(fù)有責(zé)任，而事故另一方的損失為1300元，并沒(méi)有超過(guò)2000元的限額，因此根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，公司決定向摩托車(chē)支付1300元的賠償金。
事故另一方保險(xiǎn)公司的理賠人員則表示：交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償需要根據(jù)事故責(zé)任比例來(lái)判定，條款中“被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”應(yīng)理解為被保險(xiǎn)人在事故中承擔(dān)的具體責(zé)任比例。轎車(chē)車(chē)損乘以摩托車(chē)30%的賠償責(zé)任，即得到780元。
同樣是交強(qiáng)險(xiǎn)，為什么會(huì)有兩種不同的賠法？到底哪一種賠付方式才是正確的呢？
傾向于限額內(nèi)全額賠
對(duì)于該事件中兩家公司的兩種賠法，一位業(yè)內(nèi)資深人士表示，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不可能存在兩種方式。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》：“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)比例分擔(dān)責(zé)任?！?/p>
此外，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于今年2月制定實(shí)行了《交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》，規(guī)定在發(fā)生輕微交通事故后，如果雙方都有責(zé)任且損失不超過(guò)2000元，車(chē)主可到自己投保的保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。但如果事故任何一方財(cái)產(chǎn)損失金額超過(guò)2000元，則不適用該方式處理。
某保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠部負(fù)責(zé)人表示，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付原則向來(lái)就是“有責(zé)即賠，不分責(zé)任比例大小”。在限額范圍內(nèi)不分事故責(zé)任比例全額賠付，這是保險(xiǎn)公司的行業(yè)共識(shí)。由于事故一方唐先生的損失金額超過(guò)了2000元，因此不適用于“互碰自賠”的處理機(jī)制。但保險(xiǎn)公司完全可以通過(guò)協(xié)商方式，約定雙方在限額內(nèi)仍然按照自賠處理，超過(guò)限額部分按責(zé)任比例實(shí)行“互碰互賠”。
理賠不標(biāo)準(zhǔn)損害行業(yè)形象
唐先生算了一筆賬，如果按照第一種交強(qiáng)險(xiǎn)賠法，摩托車(chē)獲得1300元賠款，自己能獲得2000元賠付，另外600元損失在商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)理賠。而如果按照第二種賠法，摩托車(chē)獲得910元交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，自己得到780元理賠，另外2210元損失在商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)理賠。因摩托車(chē)沒(méi)有車(chē)損險(xiǎn)，第二種賠法比第一種少392元。
同一個(gè)理賠，怎么會(huì)出現(xiàn)兩種理賠結(jié)果？在有壽險(xiǎn)公司提出“為客戶(hù)尋找理賠的理由”的情況下，個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司還在找理由少賠給客戶(hù)，這的確讓人費(fèi)解。
專(zhuān)家指出，如果交強(qiáng)險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有統(tǒng)一，亟需出臺(tái)指導(dǎo)規(guī)范；如果有了標(biāo)準(zhǔn)，則保險(xiǎn)公司需按標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，而不應(yīng)出現(xiàn)兩套甚至三套標(biāo)準(zhǔn)，否則會(huì)讓客戶(hù)產(chǎn)生投保容易理賠難的感覺(jué)。
保監(jiān)會(huì)曾多次公開(kāi)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司的惡意拖賠、惜賠等行為。2008年10月保監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的通知》中指出對(duì)存在惡意拖賠、惜賠等違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人，依法嚴(yán)肅查處。
業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)別保險(xiǎn)公司惜賠行為不但會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的自身信譽(yù)，更會(huì)損壞整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信形象。
(本文來(lái)源：解放日?qǐng)?bào) )
