理賠篇
保險(xiǎn)公司開辟理賠綠色通道
據(jù)了解，目前東莞各品牌4S店都已經(jīng)收到了因水淹而拖回的待修車輛，部分水淹程度較輕的受損車已經(jīng)定損維修完畢，然而大部分的水浸車都還在維修車間等待保險(xiǎn)公司的定損。
據(jù)上海大眾鴻燕車行售后服務(wù)經(jīng)理介紹，根據(jù)該品牌的處理程序，現(xiàn)在已將水淹程度較重車輛的被淹部分進(jìn)行分拆晾干，等待保險(xiǎn)公司的定損完成后才能開始維修，“由于有些隱性部件的損壞需要一段時(shí)間才能發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的定損也會(huì)受此拖延，因而這批水浸車的維修處理尚未有確切的時(shí)間表?！痹趶V州，廣汽豐田一位理賠部經(jīng)理告訴記者，目前車輛的維修、處理處在第一階段，除了少數(shù)“受傷”較輕、僅需清洗的車輛已經(jīng)結(jié)案外，其他的車輛基本都還沒有進(jìn)入維修階段。而豪華品牌的維修、理賠工作進(jìn)展更加緩慢，有奧迪車行維修部人員告訴記者，由于豪華品牌汽車上的電子元件較多，所以車輛拖回來之后基本都要拆件檢查，這需要花費(fèi)較多的時(shí)間。
由于此次水浸車的數(shù)量大、涉及的品牌廣，部分品牌還特別制作了專門針對(duì)水浸車的維修手冊(cè)，要求維修技工重點(diǎn)溫習(xí)相關(guān)維修知識(shí)。此外，東莞保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書長葉汝全還透露，考慮到此次車險(xiǎn)賠付的數(shù)額大，部分車主在維修費(fèi)用的支付上可能存在困難，因而各大保險(xiǎn)公司都開辟了專門針對(duì)水浸車的“綠色通道”，除了加快定損速度外，在5月31日之前暫時(shí)改變以前由投保人先行墊付維修費(fèi)用、保險(xiǎn)公司將理賠款轉(zhuǎn)賬入投保人賬戶的理賠程序，直接將理賠款付給修理廠或4S店的維修站，減少車主的負(fù)擔(dān)，縮短理賠款的周轉(zhuǎn)流程。
南都記者 魏啟揚(yáng)
車主損失賠償兩大焦點(diǎn)
在此次暴雨中，讓很多車主痛心疾首的是，自己的愛車本來是停在“最放心”的地下車庫，結(jié)果車庫卻變成水庫，車輛被雨水泡到需要大修，撇開氣憤的心情暫且不說，車主們的損失該由誰來賠償呢？保險(xiǎn)公司、物業(yè)公司和開發(fā)商各有多大的責(zé)任呢？
焦點(diǎn)1
沒有購買涉水險(xiǎn)如何得到合理賠付？
據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士介紹，近期東莞分公司并沒有針對(duì)浸水車出臺(tái)專門的理賠政策，按照2007、2008年處理水浸車的經(jīng)驗(yàn)，車輛清潔費(fèi)，車內(nèi)電器與零部件的更新、維修費(fèi)用，保險(xiǎn)公司均會(huì)按照車險(xiǎn)條款的規(guī)定進(jìn)行賠付。發(fā)動(dòng)機(jī)部分，車險(xiǎn)條款中明確提到，“保險(xiǎn)車輛因遭水淹或者是涉水行駛導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于免責(zé)范圍。按照一般規(guī)律，當(dāng)水淹至發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋頂，水就會(huì)順著進(jìn)氣管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)缸體，過了一段時(shí)間后，就有可能淹沒缸體。按照一些維修店清理發(fā)動(dòng)機(jī)、更換機(jī)油的報(bào)價(jià)，這部分的費(fèi)用會(huì)超過2000元。這些費(fèi)用能不能得到保險(xiǎn)公司的賠付，這是目前車主最為關(guān)心的問題。很多車主均表示，去年多家保險(xiǎn)公司曾經(jīng)在不同時(shí)段停止出售涉水險(xiǎn)，因此并沒有購買這個(gè)險(xiǎn)種，擔(dān)心這方面的損失得不到賠付。
記者采訪多個(gè)車行獲悉，車主如果沒有購買涉水險(xiǎn)，那么車輛在水中啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)所引起的損失，肯定得不到賠償，但是車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的清洗費(fèi)，更換機(jī)油的費(fèi)用則可以得到保險(xiǎn)公司的賠付。
焦點(diǎn)2
賠款預(yù)付機(jī)制會(huì)不會(huì)啟動(dòng)？
在去年年底廣東車險(xiǎn)理賠實(shí)行“賠款支付全額轉(zhuǎn)賬”制度，車主在修車時(shí)需要先付款，保險(xiǎn)公司在理賠結(jié)束后將賠款打到車主賬戶上。為了給遭受重大損失的車主提供更好的保障，保監(jiān)局要求保險(xiǎn)公司建立完善的賠款預(yù)先支付辦法。對(duì)事故責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任及定損金額確定的保險(xiǎn)賠案，經(jīng)被保險(xiǎn)人提出預(yù)付申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)先行向被保險(xiǎn)人預(yù)付不低于定損金額50%的賠款。即使對(duì)于定損金額不能確定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照《保險(xiǎn)法》第二十五條等有關(guān)法律法規(guī)先予支付。而此次特大暴雨令到很多車輛損失巨大，那么賠款預(yù)付制度有沒有啟動(dòng)呢？
在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)目前各大保險(xiǎn)公司給車行的理賠政策并不統(tǒng)一。平安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士告訴記者，目前該公司還沒有全面啟動(dòng)這個(gè)機(jī)制。而東神車行有車險(xiǎn)理賠人員向記者表示，該集團(tuán)跟人保、平安兩大財(cái)險(xiǎn)公司協(xié)商后，對(duì)損失在5萬元以上、車輛在5月30日前修好結(jié)案的浸水車開通特別通道，車主可以申請(qǐng)保險(xiǎn)公司預(yù)先墊付車款，但是具體的方案暫時(shí)還沒有敲定。另外，有在人保財(cái)險(xiǎn)投保的車主 告 訴 記者，身邊多位朋友收到人保發(fā)出的手機(jī)短信，提示車主該公司同意在5月30日前按照去年11月前的理賠付款方式結(jié)賬，即車主修車后可以讓車行代為索賠，無須自己提前埋單。
南都記者 林輝瑩
律師說法
損失由誰賠心里要有譜
對(duì)于水浸車，廣東安華理達(dá)律師事務(wù)所的馮世鋒律師認(rèn)為車主們的不同案例要不同分析?！坝勺匀粸?zāi)害造成的被保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)公司當(dāng)然應(yīng)該按照約定負(fù)責(zé)賠償?！瘪T世鋒律師表示，像多數(shù)車主遇到的那樣，因地下停車場(chǎng)積水導(dǎo)致車輛受損，是符合車損險(xiǎn)的理賠條件的，但應(yīng)該注意的是，如果汽車被誰淹沒，車主試圖啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)部分的損失是有免責(zé)條款約定的，另外，車主后來加裝的D V D、G PS導(dǎo)航儀、車窗貼膜以及遺留在車上的財(cái)物，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?
馮世鋒稱，除了保險(xiǎn)公司這一主要的索賠途徑外，還可向物業(yè)公司索賠，“車主向物業(yè)公司交納停車費(fèi)，與物業(yè)公司形成了有償保管的法律關(guān)系，此時(shí)，作為汽車的保管人，負(fù)有對(duì)天氣變化的預(yù)報(bào)義務(wù)，損害的預(yù)見義務(wù)和及時(shí)通知的義務(wù)，采取必要的注意或者管理義務(wù)，而車輛受損，根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，物業(yè)公司應(yīng)該對(duì)車主承擔(dān)損害賠償責(zé)任?！瘪T律師說，如果物管公司由于疏忽或過失沒能預(yù)見暴雨的威力，未盡最大努力采取合理的防范措施，就要承擔(dān)賠償責(zé)任，而不能以“暴雨是不可抗力”作為免責(zé)借口。
馮律師介紹到，根據(jù)情況的不同，除了可以向保險(xiǎn)公司和物業(yè)公司索賠外，如果地下車庫的設(shè)計(jì)存在缺陷或者投入使用時(shí)未經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)，車主還可向開發(fā)商進(jìn)行索賠?！暗叵峦＼噲?chǎng)一個(gè)很重要的設(shè)施就是要有足以排出一般能預(yù)見的暴雨所形成的積水災(zāi)害的排水系統(tǒng)。如果因?yàn)榕潘到y(tǒng)在設(shè)計(jì)之初就無法滿足排水的需要，導(dǎo)致地下車庫進(jìn)水汽車受損，那么，對(duì)于已經(jīng)購買了地下停車位的車主來說，可以根據(jù)相關(guān)法律要求開發(fā)商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任?！?
馮律師表示，車主可以根據(jù)實(shí)際情況選擇索賠的對(duì)象，而保險(xiǎn)公司在對(duì)車主理賠完畢后，就取得了對(duì)物業(yè)公司的追償權(quán)，“理論上，對(duì)這三者的索賠不存在先后順序?！?
南都記者 魏啟揚(yáng)
救援篇
“上岸”環(huán)節(jié)：切記首先斷電
根據(jù)氣象部門的預(yù)測(cè)，在未來的幾天，我省還會(huì)有暴雨來襲，當(dāng)我們?cè)俅斡龅酱祟惽闆r時(shí)應(yīng)該怎么處理呢？記者特別請(qǐng)教了曾經(jīng)協(xié)助幾百名車主處理過水浸車的維修與理賠的紅彤車行維修站站長張偉華先生，讓他與我們一起來分享處理水浸車的應(yīng)對(duì)常識(shí)。
張偉華介紹到，當(dāng)車輛被水浸泡后，應(yīng)該第一時(shí)間通知承保的保險(xiǎn)公司。“我們稱這一步驟為‘報(bào)案’，要求保險(xiǎn)公司工作人員或委托公估第三方現(xiàn)場(chǎng)查勘?！钡话闱闆r下，保險(xiǎn)公司面對(duì)大量水浸車案件時(shí)，往往不能及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)處理，可以要求保險(xiǎn)公司、車主或被保險(xiǎn)人用相機(jī)或手機(jī)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)水浸情況拍照作為理賠證據(jù)。張偉華特別強(qiáng)調(diào)，在報(bào)案之后，施救拖車到來前，車主最好第一時(shí)間斷開車輛電池電源，通常的做法是拆卸電池的負(fù)極接線樁，變速箱擋位選擇空擋位置，以免造成拖車過程中的誤操作，擴(kuò)大車輛的損失，“這一點(diǎn)很關(guān)鍵，因?yàn)橥宪嚂r(shí)往往需要將車輛的方向盤用鑰匙解開機(jī)械鎖止機(jī)構(gòu)，在解開的同時(shí)，會(huì)接通電器的電源開關(guān)，給車輛電器通電，而電器浸水后再通電所造成的損失是不言而喻的?！?
張偉華稱，很多車主將車拖到維修站后就認(rèn)為萬事大吉了，其實(shí)不然。曾經(jīng)有車主事后被維修站告知車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損，需要大修，對(duì)此，保險(xiǎn)公司卻判斷為車輛的檢修方法存在失誤，造成車輛發(fā)動(dòng)機(jī)連桿變形，可是這位車主又無法舉證維修站工作人員的失誤，因而只能自己掏錢修車。張偉華建議車主在維修工單上要確認(rèn)車輛是沒有啟動(dòng)的，也提醒維修站的工作人員在檢修時(shí)，不要嘗試起動(dòng)檢查車輛存在的問題，最好找一個(gè)信得過的師傅按流程一步一步做好檢修確認(rèn)工作。
南都記者 魏啟揚(yáng)
體檢環(huán)節(jié)：變速箱、發(fā)動(dòng)機(jī)易受損
大多數(shù)車輛浸水過后容易發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)和變速箱故障。特別是對(duì)于自動(dòng)變速箱，進(jìn)水后的主要故障表現(xiàn)為，車輛掛擋不走，加油時(shí)抖動(dòng)。如不及時(shí)排除，可能導(dǎo)致摩擦片和自動(dòng)帶損傷。這時(shí)要更換變速箱油，如果改善還不顯著，就要拆開變速箱進(jìn)行清洗。此外，浸水車的剎車油、機(jī)油等應(yīng)全部更換。
華勝奔馳寶馬奧迪專修連鎖企業(yè)的技師羅師傅表示，這幾天進(jìn)店維修的車輛中，10輛車之中，因?yàn)榻畣栴}引起的就占了兩三輛。其中，豪華車由于電子化程度極高，一輛車裝配了50到60個(gè)電腦主板的比比皆是，因此，水浸對(duì)于這些豪華車來說，造成的傷害最大。
至于浸水車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的受損程度，一般分為兩種情況，一種是車輛在著車情況下，涉水而過時(shí)發(fā)生熄火，此時(shí)如果車主再啟動(dòng)車輛，發(fā)動(dòng)機(jī)就難以修復(fù)，這種情況下，只能靜待拖車救援。
另外一種情況是出現(xiàn)在靜止?fàn)顟B(tài)下停車時(shí)被浸，這時(shí)就要看車輛的浸泡程度。如果水只是浸過地氈，那么應(yīng)先斷電。事后再將座椅拆出來，用專業(yè)設(shè)備將濕水部分烘干，并且進(jìn)行電腦檢測(cè)排查。由于地氈較厚，烘干的時(shí)間通常需要2到3天。原車如有電腦模塊，10個(gè)小時(shí)內(nèi)必須進(jìn)行清理，否則就會(huì)出現(xiàn)氧化、起銹現(xiàn)象。值得一提的是，車主在看到愛車被浸時(shí)，都會(huì)急于開門取出重要物件或者查看車內(nèi)的情況，這時(shí)尤其注意不能使用遙控鑰匙進(jìn)行操作，而應(yīng)使用鑰匙打開鎖眼及后備箱。如果原車已經(jīng)浸過儀表臺(tái)，清理時(shí)還應(yīng)該扳開儀表臺(tái)進(jìn)行烘干。
如果發(fā)動(dòng)機(jī)在靜止的情況下進(jìn)水，可以先拆開進(jìn)氣歧管，觀察一下進(jìn)水情況如何，看看轉(zhuǎn)動(dòng)曲軸是否出現(xiàn)頂住，一般情況下吸干凈里面的水分、更換機(jī)油及濾清器即可，若浸過儀表臺(tái)，還需要更換空氣濾清器。
南都記者 梁羅喆
車友調(diào)查篇
車輛“中招”，你怎么辦？
5月7日特大暴雨襲莞，“水浸車”因此成了最熱門的關(guān)鍵詞。據(jù)東莞市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，東莞涉水車已經(jīng)超過了5100輛，這個(gè)數(shù)字還在增加之中。這么多的車輛涌向車行，維修服務(wù)會(huì)不會(huì)打折扣？車主在進(jìn)行理賠時(shí)有何困惑？涉水之后，多少人有賣車的打算呢？
泡水兩小時(shí)，維修3000元
網(wǎng)友“開心”：我的車輛前年也受過水浸之苦，當(dāng)時(shí)雨水已經(jīng)進(jìn)入車廂，大約泡了兩個(gè)多小時(shí)，車行的人過來檢查后說沒有泡到發(fā)動(dòng)機(jī)，所以就把車輛直接開到車行維修。那次事故中車輛出現(xiàn)的問題不大，維修人員只是把內(nèi)飾拆出來晾干，并更換了一個(gè)電閥，總費(fèi)用是3000多元，全部是保險(xiǎn)公司埋單，這方面我倒沒有什么損失。但是像這種大規(guī)模的水浸車事件，涉及車輛比較多，車行的維修態(tài)度也比較馬虎，他們把車輛的內(nèi)飾都劃傷了，那車當(dāng)時(shí)才買了半年，我看了就肉痛，總覺得這種維修會(huì)留下“手尾”，心里不踏實(shí)。
水淹“半身”，有賣車打算
車主潘先生：5月7日那天當(dāng)我看到車輛有一半泡在水里時(shí)，立刻就有了賣車的打算。因?yàn)槲乙粋€(gè)朋友的雅閣車在浸水維修后，留下了很多后遺癥，例如行車時(shí)無法跳擋、加油時(shí)油門沒有反應(yīng)、發(fā)動(dòng)機(jī)故障燈自動(dòng)亮等等，經(jīng)常要回4S店維修，非常麻煩。這次東莞的受災(zāi)車太多了，把車拖到本地車行肯定會(huì)等很長時(shí)間才能進(jìn)行維修，我住在橋頭，離惠州比較近。我打電話叫了那邊的一個(gè)維修廠過來拖車，把車輛拖到那邊去修理。最近東莞、廣州的浸水車太多，肯定賣不起價(jià)。我打算等理賠后再找個(gè)遠(yuǎn)一點(diǎn)的地方把車輛賣了。
進(jìn)廠快一周，定損沒著落
網(wǎng)友“花開花落”：經(jīng)過這次水泡事件之后，我深深地體會(huì)到保險(xiǎn)代理人員的話水分有多大。我的車是2008年買的，這兩年一直都聽代理人員的勸告買全保，去年我給車輛加裝了一個(gè)音響，當(dāng)時(shí)代理人員說只要是不危害車行車安全的設(shè)備，被偷、損壞的話，保險(xiǎn)公司會(huì)給與賠償，而這次車輛浸水之后，對(duì)方卻說，我當(dāng)時(shí)沒有購買新增設(shè)備險(xiǎn)，所以音響的損失由我承擔(dān)。另外，我的保險(xiǎn)沒有包括涉水險(xiǎn)，所以發(fā)動(dòng)機(jī)有任何問題，包括清洗費(fèi)用都得自己掏?？晌屹I保險(xiǎn)的時(shí)候?qū)Ψ秸f啥問題保險(xiǎn)都可以賠的！現(xiàn)在車輛拖進(jìn)4S店快一個(gè)星期了，我甚至連要做哪些維修、哪些費(fèi)用保險(xiǎn)公司會(huì)賠都不知道，這樣的保險(xiǎn)買了有啥保障呢？
1、如果你的車輛進(jìn)水并被車行拖去維修，你是否擔(dān)心車輛的維修費(fèi)用？
會(huì)，怕得不到保險(xiǎn)公司的合理賠付：54/97 55.67%
會(huì)，我沒有購買涉水險(xiǎn)：26/9726.8%
不會(huì)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照程序辦事：8/97 8.25%
不會(huì)，汪書記已經(jīng)發(fā)話，車主的權(quán)益可以得到保障：7/97 7.22%
不關(guān)心這個(gè)問題：2/97 2.06%
2、涉水車經(jīng)過維修后，車輛的品質(zhì)會(huì)不會(huì)受到影響？
不會(huì)，只要妥善維修就行：3/973.09%
不會(huì)，只要不在水中啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，就不會(huì)有大問題：6/97 6.19%
會(huì)，這次涉水車太多，維修服務(wù)會(huì)打折扣，從而留下“手尾”：31/97 31.96%
會(huì)，長時(shí)間泡水會(huì)影響車上各種設(shè)備的性能：56/97 57.73%
不關(guān)心這個(gè)問題：1/97 1.03%
3、如果你的車輛被水浸泡，你會(huì)考慮賣車嗎？
會(huì)，泡水之后車輛性能會(huì)受到影響：30/97 30.93%
會(huì)，泡水之后車輛需要經(jīng)常維修：22/97 22.68%
不好說，視情況而定：36/97 37.11%
不會(huì)，進(jìn)水車只要妥善維修，就不會(huì)有大問題：7/97 7.22%
不關(guān)心這個(gè)問題：2/97 2.06%
采寫/問卷設(shè)計(jì)：南都記者 林輝瑩 漫畫：張建輝
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