費率改革試點暫緩 交強險醞釀制度調整

    醞釀兩年后，全國首個以省為單位的機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）費率改革試點擱淺。

    7月16日，記者從一位參與江蘇省交強險差別化費率試點的知情人士處獲悉，試點改革目前并未繼續(xù)實質性推進，某種程度上來說已經(jīng)暫緩。至于何時啟動尚無時間表。

    由于制度設計上的缺陷等原因，交強險虧損嚴重。2010年全國交強險業(yè)務經(jīng)營虧損達72.4億元，其中承保虧損97.1億元，創(chuàng)交強險設立以來年度最大虧損。

    交強險困局已引起保監(jiān)會的關注。交強險制度也正醞釀調整，保監(jiān)會正在重新考量交強險的制度設計，可能在全國范圍內統(tǒng)籌規(guī)劃。

    統(tǒng)一條款是主因

    作為交強險虧損大省，江蘇省在2010年10月獲得保監(jiān)會批準，成為全國首個獲準進行交強險費率試點的省份。以進一步完善交強險費率形成機制，促使交強險費率水平和風險的合理匹配。

   據(jù)了解，考慮到部分費率改革方案可能會加重消費者保費負擔，推行難度較大，方案被暫時擱置。

    此外，據(jù)知情人士透露，交強險持續(xù)虧損且未能改善，已引起保監(jiān)會方面重視，保監(jiān)會正在重新考量交強險的制度設計，可能在全國范圍內統(tǒng)籌規(guī)劃。江蘇試點極有可能與全國交強險改革方案同步實施。

    不過，記者了解到，保監(jiān)會給予江蘇試點交強險費率改革方案的批復仍然有效，不排除擇機啟動地區(qū)費率改革。

    交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2006年7月問世以來，交強險已連年深陷虧損泥沼，今年的交強險經(jīng)營依然不容樂觀。

    但并非所有的城市和所有的交強險業(yè)務都虧損。交強險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎保險費率，費率長期鐵板一塊造成不同地區(qū)間、不同險種間盈虧不平衡。

    由于交強險涉及的交通事故發(fā)生率，尤其是車損和人傷賠付標準與經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關等原因，一般情況下，經(jīng)濟發(fā)達的城市更容易出現(xiàn)虧損，經(jīng)濟不太發(fā)達的城市反而容易出現(xiàn)經(jīng)營利潤。各項交強險業(yè)務中，又以營業(yè)客車、拖拉機和掛車虧損最為嚴重。

    東部和中西部地區(qū)由于各地人均可支配收入、人均生活消費支出等因素導致的賠付標準不同，使得東部地區(qū)出險后賠付額往往大大高于中西部地區(qū)。記者根據(jù)江蘇和陜西兩地的2010年交通事故賠償標準計算，同樣是50歲的城鎮(zhèn)居民，死亡賠償金相差12.85萬元。

    以市場份額最大的人保財險為例，截至2010年年末，分地區(qū)看，該公司在上海、江蘇等地的交強險經(jīng)營虧損最為嚴重；分車種看，營業(yè)客車、拖拉機、掛車虧損最嚴重，累計經(jīng)營虧損分別約為34.7億元、14.69億元和24.22億元。家庭用車業(yè)務效益最好，期末累計經(jīng)營利潤達約29.65億元。

    據(jù)悉，暫緩試點之前，江蘇已經(jīng)基本完成對區(qū)域基礎費率因子的搜集和測算。原試點設計以“省”為單位進行，省內區(qū)域之間的差異暫時不在考量范圍之列。

    尚未大規(guī)模調研

    據(jù)統(tǒng)計，2010年交強險業(yè)務經(jīng)營虧損達72.4億元，其中承保虧損97.1億元，創(chuàng)交強險設立以來年度最大虧損。

    近年以來，江蘇、四川、河南等多地發(fā)生摩托車、拖拉機交強險“投保難”，為緩解壓力，各地監(jiān)管部門不得不多次發(fā)文規(guī)范保險公司拒保問題。

    2011年以來，保監(jiān)會已經(jīng)多次提及交強險的制度調整問題。去年8月，保監(jiān)會發(fā)文表示，下一步要按照國務院的有關部署，會同相關部門研究交強險的經(jīng)營模式，推動完善交強險經(jīng)營模式。

    保監(jiān)會主席項俊波在2012年全國保險監(jiān)管工作會議上講話上再次明確提及，交強險虧損問題日益突出，制度設計需要調整。

    一位保險業(yè)監(jiān)管人士透露，法定交強險業(yè)務已經(jīng)推行了五六年，對于交強險經(jīng)營中出現(xiàn)了一些問題，按照慣例也到了調整的時候，國務院方面的確一直在進行研究。但交強險調整涉及相關行政法規(guī)修改，牽涉部門不僅是保監(jiān)會，可能還需要依據(jù)國務院部署，并和其他政府部門共同研討。

    今年，國務院已經(jīng)通過修改《機動車交通事故責任強制保險條例》允許交強險經(jīng)營向外資保險公司開放。

    記者向多位業(yè)內人士詢問了解，對于進一步的調整，目前并未進行大范圍調研和征求意見，實質性調整啟動還待時日。

    值得注意的是，商業(yè)車險費率市場化改革已先行一步。今年3月，保監(jiān)會發(fā)布《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，將逐步建立市場化導向的條款費率形成機制，只要滿足一定條件，保險公司可自主擬定商業(yè)車險條款和費率。目前，已基本完成36個省區(qū)市商業(yè)車險示范條款純風險損失測算工作。