購買車險不能低價至上

華西都市報

   隨著國內(nèi)私家車購買能力的增強，車險市場的競爭也越演越烈。據(jù)國內(nèi)保險行業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)顯示，在整個財產(chǎn)保險業(yè)中，車險比例高達70%左右。因此，“車險經(jīng)營得好不好，直接影響財險公司的盈虧”。而縱觀車險市場，各家保險代理公司、4S店推出的車險價格不盡相同。

　　為爭取更多的客戶資源，“低價”往往成為競爭最有效的利器。車主給愛車買保險，本是想保一分平安，少一分麻煩，但車險市場上暗藏的種種貓膩和部分保險從業(yè)人員的唯利是圖，讓車險變得不“保險”了。

　　■案例回放：500元優(yōu)惠換來2萬元維修

　　近日，姜晨駕駛的新馬3發(fā)生了一起交通事故。一個月后，因事故進行噴漆的地方，出現(xiàn)了很多像青春痘一樣的泡泡，嚴(yán)重影響外觀，而且輪胎“吃胎”現(xiàn)象非常嚴(yán)重。4S店技術(shù)人員檢查后發(fā)現(xiàn)，用于汽車車身修復(fù)的是劣質(zhì)油漆，時間一長就會起泡。同時，由于維修廠對車輛進行事故修復(fù)時，并沒有恢復(fù)到原車的設(shè)計尺寸，進而導(dǎo)致“吃胎”。雖然姜晨的馬3仍在保修期內(nèi)，但發(fā)生事故后，車輛并不是送到4S店進行維修，因此4S店拒絕為姜晨提供免費維修，他只好自掏2萬元重新在4S店進行維修，最終解決了故障。

　　姜晨告訴記者，自己購車時并沒有在4S店購買保險，而是以優(yōu)惠500元的價格在另一家代理中介公司購買保險。發(fā)生事故后，由于定損維修價格的原因，保險公司未能與4S店協(xié)商好，姜晨的車就被送到了一間小修理廠，于是出現(xiàn)了得不償失的一幕。

　　■市場內(nèi)幕：低價保險貓膩多保障少

　　常言道：“買保險，就是買放心?！边@話不假，但是真正要做到百分百放心，消費者還是要擦亮眼睛，在購買保險的過程當(dāng)中，明明白白消費。目前，隨著汽車行業(yè)的快速發(fā)展，購買車險的方式也延伸出很多種。有貴的、有便宜的，有跟代理公司業(yè)務(wù)員購買的、有跟4S店買的……險種的數(shù)量也不計其數(shù)。在這種情況下，很多車主往往無所適從或者一味追求低價。殊不知，低價保險沒保障，最終面臨的是無盡的煩惱和尷尬。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士王維表示：“通常情況下，車主買保險不會自己去保險公司買，都是通過各種途徑找保險業(yè)務(wù)員代理。而在實際操作中，有些代理業(yè)務(wù)員操作很不規(guī)范，舉例來說，為了吸引車主投保欲望故意降低保費，常用的手段有：勸車主故意報低車價，比如40萬元的車以30萬元來投保，從而降低保費；另一種就是故意忽略保險條款中的免賠范圍，從而實現(xiàn)保費的低廉。因為很多車主在買保險時，一般不會認(rèn)真研讀全部條款，只關(guān)注保費的多少及買了哪幾種險。而事實上免賠范圍越多，保費就越便宜，于是，有的業(yè)務(wù)員就故意不給車主詳細介紹免賠范圍，鉆空子而吸引客戶投保。這樣一旦事故發(fā)生，車主的利益將得不到有效保障，保險也就不‘保險’了。因此，買保險不能光看價格。4S店的保險為什么會貴些，貴就貴在有保障，信息透明，店方會從車主的角度出發(fā)，為其配置適合的險種，使其出險時能得到全面的保障?！?

　　■行家建議：買保險關(guān)鍵是要服務(wù)好

　　“現(xiàn)在買保險的途徑很多，為什么車主在4S店買車險更有保障呢？”王維表示：“買保險說到底買的還是一種保障，這種保障只有通過有價值的服務(wù)才能體現(xiàn)出來。而服務(wù)的價值也只有當(dāng)事故發(fā)生時車主才能體會得到。在4S店買保險，店方向車主提供的是涵蓋投保續(xù)保、緊急救援、事故定損、事故維修以及索賠在內(nèi)的全流程‘管家式’保險服務(wù)。即意味著投保方便、保費合理、事故救援、專業(yè)維修、純正配件、異地理賠、理賠快捷等一系列服務(wù)保障和便利。對比價格，雖然高一點，但保險不同于一般的普通商品，選擇保險更重要的是看服務(wù)所體現(xiàn)出來的價值；同時，在4S店買保險，其實傳遞給投保車主的是一份安心及省心。因為保險服務(wù)對于4S店來講，是一種延伸的服務(wù)，4S店這么大的一家店，肯定希望服務(wù)好車主，從而帶動‘主業(yè)’——售車。而且相對于保險代理公司而言，4S店的服務(wù)客戶少得多，這樣也才能服務(wù)更細致。此外，在專賣店買保險，事故車可以得到完善的修理保障。因為小維修廠的技術(shù)達不到要求，且很多原廠配件在外面的維修廠是難覓蹤跡的，會被無良廠商使用副廠件，這樣實際是有很大的安全隱患的。”

　　■專家提醒：買車險多問幾個為什么

　　“我買了全保?！背^85%的車主出現(xiàn)事故后找到理賠人員，首先說的就是這一句話。絕大多數(shù)的車主對保險知識非常含糊，而第一次購車的群體尤其明顯。事實上，并沒有真正意義的“全?！?。所謂的“全?！保徊贿^是幾種不同險種之間的組合險，以全車盜搶險為例，零部件如四個車輪被盜等并不在保險的范圍。購買保險除考慮維修的問題外，應(yīng)對保險的范圍和免賠范圍等多一點了解。購買汽車保險不能低價至上。價格越便宜，相應(yīng)地免責(zé)的條款也就比較多，應(yīng)尋找保險責(zé)任和價格之間的平衡點。投保前，車主應(yīng)認(rèn)真閱讀機動車輛保險條款，多問幾個為什么。同時要重點關(guān)注保險責(zé)任、免賠范圍、不計免賠和特別約定。車主選擇汽車保險時，應(yīng)了解自身的用車習(xí)慣和特征，根據(jù)實際情況選擇所需要的風(fēng)險保障。