車市低迷的新機(jī)遇：汽車金融和保險(xiǎn)迎快速發(fā)展期

    整體車市的低迷給整車廠和經(jīng)銷商帶來(lái)壓力，卻為汽車金融的發(fā)展提供了新的契機(jī)。

    中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)汽車行業(yè)分會(huì)會(huì)長(zhǎng)王俠在由平安銀行、建元資本以及汽車商業(yè)評(píng)論聯(lián)合組辦的“2015安亭國(guó)際汽車金融論壇”上表示，今年的 九、十月并沒(méi)有出現(xiàn)往常金九銀十的熱銷場(chǎng)面，中國(guó)汽車市場(chǎng)的低增長(zhǎng)已經(jīng)確確實(shí)實(shí)成為常態(tài)。但與此同時(shí)，整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)卻掀起了轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新求變的熱潮。 “中國(guó)制造2025”的國(guó)家戰(zhàn)略，為汽車的高端制造指明了方向。

    加快自主創(chuàng)新能力的提升特別是關(guān)鍵零部件與核心技術(shù)的突破，加快整合重組和結(jié)構(gòu)調(diào)整，從而形成從制造到創(chuàng)造的升級(jí)、從生產(chǎn)基地向產(chǎn)業(yè)基地的升級(jí)、從資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向資本經(jīng)營(yíng)的升級(jí)、從經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品到經(jīng)營(yíng)品牌的升級(jí)，從經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)到經(jīng)營(yíng)全球市場(chǎng)的升級(jí)，已經(jīng)成為行業(yè)的共識(shí)。

    而從消費(fèi)的層面上看，圍繞著汽車的消費(fèi)模式也在發(fā)生變化，汽車共享和分時(shí)租賃等新型的商業(yè)模式也在逐漸成為消費(fèi)主流。王俠認(rèn)為，上述行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)以及新的消費(fèi)趨勢(shì)的崛起，讓汽車金融迎來(lái)了重要的戰(zhàn)略機(jī)遇。

    一方面，產(chǎn)能過(guò)剩和激烈競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)企業(yè)之間的兼并重組密集上演，而來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)陣營(yíng)的新進(jìn)入者和傳統(tǒng)企業(yè)之間的融合也在全方位展開。在資產(chǎn)整合的過(guò)程中，汽車金融將發(fā)揮重要的作用。

    其二，一線城市的市場(chǎng)飽和與限制措施迫使汽車消費(fèi)主戰(zhàn)場(chǎng)向中小城市、欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村轉(zhuǎn)移，社會(huì)環(huán)境和消費(fèi)觀念的變化使得汽車消費(fèi)向年輕化轉(zhuǎn)移，而汽車消費(fèi)金融和汽車融資租賃可以有效降低用車門檻，促進(jìn)汽車市場(chǎng)的平穩(wěn)過(guò)度。

    其三，二手車市場(chǎng)的不斷成熟帶動(dòng)二手車金融的不斷發(fā)展。在這一領(lǐng)域，包括銀行、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)資本等都紛紛進(jìn)入這一領(lǐng)域。

    其四，網(wǎng)上購(gòu)車、上門服務(wù)、汽車租賃、汽車分享等互聯(lián)網(wǎng)概念正在從根本上改變汽車后市場(chǎng)的商業(yè)模式和生態(tài)體系，在新舊體系的融合和競(jìng)爭(zhēng)淘汰過(guò)程中，金融資本將起到意想不到的助推作用。

    以汽車租賃為例，來(lái)自羅蘭貝格的報(bào)告顯示，2009年國(guó)內(nèi)乘用車租賃市場(chǎng)的營(yíng)業(yè)收入僅為130億元，而到2014年則達(dá)到420億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率 高達(dá)26%，據(jù)其預(yù)測(cè)，到2019年，這一市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到750億元。單是經(jīng)營(yíng)性租賃市場(chǎng)，2014年的車輛保有量就已經(jīng)達(dá)到42萬(wàn)輛，這其中，除了神州 和一嗨這兩大龍頭企業(yè)外，其余各方資本也在紛紛進(jìn)入，比如P2P租車業(yè)務(wù)，以及專門針對(duì)企業(yè)用戶以及公車改革后政府用車市場(chǎng)的公務(wù)租車公司等。就在近期， 法國(guó)巴黎銀行旗下專注于經(jīng)營(yíng)性車輛租賃的全資子公司法巴安諾就宣布和上海巴士汽車租賃成立合資公司—安諾久通，專門致力于中小企業(yè)及大型跨國(guó)公司，為其提 供定制化的車輛長(zhǎng)期租賃方案，以優(yōu)化用戶企業(yè)員工的出行。而包括滴滴在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司也紛紛發(fā)力這一領(lǐng)域，加速對(duì)用車市場(chǎng)的搶占。毫無(wú)疑問(wèn)，在上述過(guò)程 中，金融服務(wù)的加入能讓租賃公司或者出行服務(wù)商的經(jīng)營(yíng)模式更加的靈活多樣。

    在新能源汽車領(lǐng)域也是如此，與傳統(tǒng)汽車行業(yè)不同的是，新能源汽車市場(chǎng)的發(fā)展從一開始就伴隨著汽車金融產(chǎn)品的介入和推動(dòng)。相對(duì)于傳統(tǒng)汽車，新能源汽車 的推廣目前仍面臨著成本高企和產(chǎn)品不成熟的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，在這一過(guò)程中，商業(yè)模式的的創(chuàng)新十分重要。在此之前，特斯拉為推廣旗下新能源汽車，就曾利用金融工 具，選擇了保值回購(gòu)的方式。而國(guó)內(nèi)不少企業(yè)在推廣新能源大巴的過(guò)程中，也選擇利用金融手段、采取融資租賃的模式來(lái)進(jìn)行操作。此外，在羅蘭貝格看來(lái)，在新能 源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的過(guò)程中，利用融資租賃都可以降低企業(yè)的資金壓力。正因如此，有業(yè)內(nèi)人士建議，國(guó)家應(yīng)該增加對(duì)新能源汽車融資租賃的財(cái)稅政策支持，以發(fā)揮金 融在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的積極性。

    在此之外，“一帶一路”在給國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)提供走出去的機(jī)遇的過(guò)程中，也為汽車金融的發(fā)展提供了新的契機(jī)，如何為企業(yè)在海外鋪路搭橋，將成為汽車金融國(guó)際化的新課題。

    基于對(duì)上述趨勢(shì)的判斷，羅蘭貝格預(yù)計(jì)，汽車金融和保險(xiǎn)將成為未來(lái)整個(gè)行業(yè)發(fā)展非常重要的利潤(rùn)點(diǎn)和收入來(lái)源，預(yù)計(jì)2020年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1.8萬(wàn)億元。