上海通用8月下旬高調(diào)推出的“免息車(chē)貸”在北京已經(jīng)暫停。記者從北京地區(qū)上海通用幾家4S店內(nèi)了解到的情況是，“免息車(chē)貸”只是一個(gè)為期兩個(gè)月的促銷(xiāo)活動(dòng)，早在10月底就已經(jīng)結(jié)束。一位4S店信貸專(zhuān)員明確表示，經(jīng)手的客戶(hù)中還沒(méi)有任何一個(gè)客戶(hù)選擇“免息貸款”的模式購(gòu)車(chē)。
在其他推出零利率車(chē)貸業(yè)務(wù)的品牌經(jīng)銷(xiāo)商處，銷(xiāo)售人員對(duì)該業(yè)務(wù)也并不熱情，消費(fèi)者也不熱情。資深分析師鐘師認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量增速迅猛的大環(huán)境下，零利率車(chē)貸既不能落到實(shí)處，也無(wú)法得到消費(fèi)者的認(rèn)同。
零利率，零銷(xiāo)量
零利率車(chē)貸業(yè)務(wù)不受消費(fèi)者認(rèn)可已經(jīng)是既成的事實(shí)。就拿最早“吃螃蟹”的上海通用來(lái)說(shuō)，廠家在最初推出“免息車(chē)貸”時(shí)并沒(méi)有提到期限，但北京地區(qū)的經(jīng)銷(xiāo)商都在試行了兩個(gè)月后停止了。究其原因，無(wú)非是這種貸款模式不適應(yīng)市場(chǎng)。
在北京一家規(guī)模較大的上海通用4S經(jīng)銷(xiāo)商處，其信貸專(zhuān)員介紹，在實(shí)施免息車(chē)貸的兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，雖然咨詢(xún)的消費(fèi)者比較多，但最終通過(guò)免息貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者數(shù)為零。在Jeep的聯(lián)合銷(xiāo)售店內(nèi)，銷(xiāo)售人員也表示，整個(gè)北京地區(qū)通過(guò)零利率購(gòu)買(mǎi)300C的客戶(hù)非常少。
實(shí)際上今年以來(lái)推出零利率車(chē)貸業(yè)務(wù)的金融公司也僅有3家，分別是上汽通用金融、戴·克金融和大眾金融。其他還有一些金融擔(dān)保公司、銀行也推出了類(lèi)似的車(chē)貸產(chǎn)品。雖然名頭響，但實(shí)際推行的范圍還是十分有限的。
另外，再看看已有的幾款零利率車(chē)貸產(chǎn)品，局限性也非常多。首先，可貸車(chē)型品種單一。各家都是只有幾款車(chē)型可進(jìn)行零利率貸款，克萊斯勒更是只有300C的2.7升商務(wù)版一款車(chē)型提供該業(yè)務(wù)。其次，申請(qǐng)要求高，批復(fù)難。一位信貸專(zhuān)員介紹，通過(guò)零利率購(gòu)車(chē)需要準(zhǔn)備充分的資料，且至少要一周后才能批復(fù)，一般有息貸款兩三天就可放款了。第三，附加條件多，幾乎所有經(jīng)銷(xiāo)商都會(huì)在零利率中提及在店內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn)等附加條件。有了這重重束縛，零利率的銷(xiāo)售自然也就困難重重了。
此消彼長(zhǎng)的游戲
重重限制還不算，實(shí)際上導(dǎo)致零利率受冷遇的最直接原因就是現(xiàn)有的零利率車(chē)貸產(chǎn)品并不是真正意義上的零利率。其名義上免除的零利率，都通過(guò)其他種種方式找回。資深汽車(chē)分析師鐘師干脆用“此消彼長(zhǎng)”來(lái)形容國(guó)內(nèi)的零利率車(chē)貸，他認(rèn)為表面消失的利息最終還是會(huì)交付給商家，只是對(duì)利息的實(shí)現(xiàn)形式進(jìn)行了包裝而已。
不管是“免息”車(chē)貸，還是“零利率”車(chē)貸，其共同特點(diǎn)是在還款期限內(nèi)所借貸款是沒(méi)有利息的。但在實(shí)際的銷(xiāo)售中，這些零利率也被設(shè)定上了有效期。例如大眾金融的零利率貸款，實(shí)際上只有貸款的第一年可以享受零利率，如果貸3年則仍將有2年需要支付5.51％的利息，5年以?xún)?nèi)則需要支付6.84％的利息?！斑@種有期限的零利率顯然不是真正意義上的零利率?！?span id="l8j3223" class=articleLink>中央財(cái)經(jīng)大學(xué)郝演蘇教授表示，真正的零利率應(yīng)該在整個(gè)貸款期限內(nèi)都免去利息，金融公司縮短免息時(shí)間是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
至于征收貸款額4％以上的手續(xù)費(fèi)，按降價(jià)前的廠家指導(dǎo)價(jià)貸款，更是明顯地將免去的利息直接加到消費(fèi)者身上。郝演蘇認(rèn)為，所謂零利率無(wú)非是商家為了促銷(xiāo)產(chǎn)品，與金融公司達(dá)成的合作協(xié)議。實(shí)際利息還是存在的，只是實(shí)現(xiàn)方式不同于常規(guī)貸款。
玩噱頭不會(huì)流行
基于目前國(guó)內(nèi)車(chē)市快速增長(zhǎng)的現(xiàn)狀，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，零利率車(chē)貸現(xiàn)下只不過(guò)是廠家吸引消費(fèi)者注意力的工具，要擺脫目前的冷遇狀況也非一時(shí)。某廠家相關(guān)人士就表示，零利率車(chē)貸不過(guò)是一種新的貸款模式，直接效果是提高了4S店的到店人數(shù)。這些被零利率貸款吸引來(lái)的消費(fèi)者雖然最后沒(méi)有通過(guò)零利率購(gòu)車(chē)，但大部分都通過(guò)銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)用常規(guī)有息貸款購(gòu)買(mǎi)了降價(jià)車(chē)型。顯然，零利率只是個(gè)噱頭，只要達(dá)到了促銷(xiāo)的目的就好。
鐘師介紹，美國(guó)在遭遇“9·11”后曾一度流行零利率購(gòu)車(chē)，這是由于經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)在賣(mài)不動(dòng)車(chē)，出于無(wú)奈之舉，是真正的“割肉”，希望通過(guò)這樣的強(qiáng)行刺激拉動(dòng)汽車(chē)銷(xiāo)售。反觀中國(guó)市場(chǎng)，現(xiàn)在是車(chē)不愁賣(mài)，消費(fèi)潛力仍然比較大，因此零利率車(chē)貸在國(guó)內(nèi)并沒(méi)有大的受眾群。目前國(guó)內(nèi)車(chē)價(jià)一直處于下降趨勢(shì)難以穩(wěn)定，車(chē)型的更新?lián)Q代又比較快，這些都導(dǎo)致了零利率車(chē)貸難以流行起來(lái)?！?/P>
