最近，張先生的車子發(fā)生追尾，由于購(gòu)車時(shí)他同時(shí)保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱商業(yè)三責(zé)險(xiǎn))，現(xiàn)在對(duì)于該走哪個(gè)險(xiǎn)種有些摸不著頭腦。業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析說(shuō)，“遇到這種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)都可以起作用。
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獲高保障需要選購(gòu)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)
“交強(qiáng)險(xiǎn)主要承擔(dān)一些基本保障，保額最高只有六萬(wàn)，其中對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠付額最高是2000元，很難彌補(bǔ)發(fā)生交通事故后所造成的財(cái)產(chǎn)損失。雖然日前有消息稱保監(jiān)會(huì)將適時(shí)上調(diào)保額上限，但不少人為了具有更高水平的保險(xiǎn)保障，還是會(huì)根據(jù)自身需要選購(gòu)不同檔次的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，比如保家用轎車三責(zé)險(xiǎn)五萬(wàn)元或10萬(wàn)元，平安電話車險(xiǎn)給出的保費(fèi)分別為399元和430元，太平洋保險(xiǎn)保費(fèi)則為400元及600元左右。這樣萬(wàn)一發(fā)生事故，保費(fèi)會(huì)高出很多。”
一位4S店車險(xiǎn)代理商說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。附加險(xiǎn)則是在投保主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能購(gòu)買(mǎi)的，它包括：玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、車上人員傷亡責(zé)任險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、他人惡意行為險(xiǎn)、全車盜搶損失險(xiǎn)等等。
新車劃傷只要上了主險(xiǎn)就能賠
投保車險(xiǎn)也如同投保人身險(xiǎn)一般，并非是“千人一面”，而需要根據(jù)車輛的實(shí)際情況來(lái)決定。專家建議，實(shí)際價(jià)值在五萬(wàn)元以下的車，想保全面一些，建議選擇：車損險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保五萬(wàn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車上人員傷亡責(zé)任險(xiǎn)；實(shí)際價(jià)值在10萬(wàn)元以上的車，可以在以上基礎(chǔ)上，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)可以選擇保10萬(wàn)或20萬(wàn)，還有玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、他人惡意行為險(xiǎn)等；如果車比較舊了，線路、油路較老化，保上“自燃及火因不明損失險(xiǎn)”是沒(méi)錯(cuò)的，因?yàn)樵谙奶斓臅r(shí)候，易發(fā)生這類事故。而對(duì)新車來(lái)說(shuō)，尤其是經(jīng)常要停放在路面無(wú)人看管處或沒(méi)有物業(yè)管理的小區(qū)的新車，可別嫌盜搶險(xiǎn)貴，一定要買(mǎi)，以防萬(wàn)一。如果車主是新手，那免賠險(xiǎn)就不可少了。
另外，據(jù)一位資深保險(xiǎn)業(yè)人士透露，新車劃傷只要上了主險(xiǎn)就能賠，而舊車就得多上一個(gè)劃傷損失險(xiǎn)。
同時(shí)，專家提醒，各家保險(xiǎn)商的條款不同，承保的責(zé)任也各不相同，車主在投保車險(xiǎn)之前一定要弄明白關(guān)于自己要投保的險(xiǎn)種的三個(gè)問(wèn)題：保什么、不保什么和怎樣才能賠。
兩次以上事故上浮10%交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率
至于很多人關(guān)心的交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐則在7月19日表示，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》，凡上年度未發(fā)生責(zé)任道路交通事故費(fèi)率下浮10%；上年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，上浮10%；上年度發(fā)生有責(zé)任交通死亡事故，上浮30%。同時(shí)，滿足多個(gè)浮動(dòng)因素的，按向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率的高者計(jì)算，不累加。僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。
交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)是1050元，由于它是去年7月1日開(kāi)始執(zhí)行的，按照《暫行辦法》，如果車主去年未發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將下浮10%，下浮后的保費(fèi)為945元，比原來(lái)便宜105元。
