普通車(chē)撞豪華車(chē) 讓責(zé)任人咋賠得起

    在加拿大等車(chē)險(xiǎn)機(jī)制完善、發(fā)達(dá)的國(guó)家，一旦發(fā)生交通事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”是“鐵律”。但全額賠付并非沒(méi)有代價(jià)，投保人來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高。

　　曾被認(rèn)為可能高達(dá)200萬(wàn)元的“雅閣撞豪車(chē)”中受損的勞斯萊斯維修費(fèi)，最終只有35萬(wàn)元，雅閣車(chē)的三責(zé)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)疊加，只能承擔(dān)16.2萬(wàn)元，剩下18.8萬(wàn)元需車(chē)主自己承擔(dān)，較諸原先估計(jì)的上百萬(wàn)損失，已算不幸中之萬(wàn)幸。據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，雅閣車(chē)主已對(duì)維修費(fèi)用表示認(rèn)可。

　　和上百萬(wàn)維修費(fèi)相比，十多萬(wàn)元自然要輕得多。但必須看到，責(zé)任人之所以不用賠那么多，是因?yàn)檫@次受損并未傷及豪車(chē)要害，無(wú)需更換大量?jī)r(jià)格高昂的進(jìn)口零配件，說(shuō)到底是一種未必能復(fù)制的僥幸。更何況，一輛已投保的車(chē)輛出了交通事故，投保人竟還要負(fù)擔(dān)如此沉重的“自費(fèi)項(xiàng)目”，本身也值得評(píng)說(shuō)。

　　一些媒體指出，雅閣車(chē)主未同時(shí)投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，但即便投保，全部保費(fèi)相加也不過(guò)20.2萬(wàn)元，車(chē)主還是要負(fù)擔(dān)14.8萬(wàn)元的不菲維修費(fèi)；媒體還稱(chēng)，此次事故發(fā)生后，許多車(chē)主紛紛增保三責(zé)險(xiǎn)，但現(xiàn)有三責(zé)險(xiǎn)最高賠付金額不過(guò)50萬(wàn)元，如今街上的豪車(chē)越來(lái)越多，倘若發(fā)生事故后不似此番這般“僥幸”，而是果真?zhèn)顒?dòng)骨，維修費(fèi)達(dá)到100萬(wàn)、200萬(wàn)，這區(qū)區(qū)50萬(wàn)元的保費(fèi)，同樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　在加拿大等車(chē)險(xiǎn)機(jī)制完善、發(fā)達(dá)的國(guó)家，車(chē)險(xiǎn)是強(qiáng)制性投保的，一旦發(fā)生交通事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”是“鐵律”。也就是說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的“強(qiáng)制”，一方面是強(qiáng)制投保人必須先投保，再上路，否則即算違章。另一方面則強(qiáng)制保險(xiǎn)公司必須全額理賠，而不受交通責(zé)任比例等因素的影響。這種“雙強(qiáng)制”使得每一輛在街頭行駛的汽車(chē)都是“全險(xiǎn)車(chē)”，一旦發(fā)生事故，不論責(zé)任歸誰(shuí)，都不至于無(wú)人“買(mǎi)單”，這不僅讓“雅閣撞豪車(chē)”這類(lèi)事故的“窮人一方”不至于負(fù)擔(dān)過(guò)重，無(wú)力理賠，更有效避免了事故責(zé)任人因擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起賠償責(zé)任而故意逃逸，甚至陡起殺心。

　　反觀中國(guó)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”只對(duì)車(chē)主“強(qiáng)制”，卻對(duì)保險(xiǎn)公司缺乏“強(qiáng)制”，而事實(shí)上作為交通主險(xiǎn)種的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，同樣設(shè)立了理賠上限。這種機(jī)制對(duì)一般車(chē)輛間的事故尚能應(yīng)付，一旦遇上“窮撞富”，就會(huì)給雙方都帶來(lái)不小的麻煩。鑒于此，效仿國(guó)外管理，實(shí)行交險(xiǎn)“雙強(qiáng)制”，并取消主險(xiǎn)理賠上限勢(shì)在必行。

　　國(guó)外全額賠付并非沒(méi)有代價(jià)：一旦因責(zé)任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付記錄，投保人來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高，甚至讓其不堪負(fù)荷。筆者在溫哥華曾遇到過(guò)一位加油站工作人員，他們夫婦兩人分別出過(guò)撞車(chē)事故，并通過(guò)保險(xiǎn)公司全額理賠，結(jié)果兩人的保險(xiǎn)費(fèi)率都被提高到原先的一倍，甚至更多，令收入一般的他們根本無(wú)力再“養(yǎng)車(chē)”。這種機(jī)制不僅避免了保險(xiǎn)公司充當(dāng)“冤大頭”，也有效地提醒開(kāi)車(chē)一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費(fèi)可不是鬧著玩的。