“上車險(xiǎn)的時(shí)候，銷售人員給我提供了兩套車險(xiǎn)方案：一，在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，可以享受8折優(yōu)惠，且優(yōu)勢(shì)是4S店自己就有定損權(quán)，全責(zé)理賠金不用顧客墊付；二，也可以在非4S店買，如保險(xiǎn)中介或電話車險(xiǎn)，在那里消費(fèi)者也可買到折扣更低的保險(xiǎn)，但一般都不保證理賠過程中發(fā)生的一切問題?！?/P>
近日，讀者孫先生來電咨詢其疑問，“我該選擇哪套方案呢？4S店是否具備車險(xiǎn)定損權(quán)與隨意控制車險(xiǎn)價(jià)格的權(quán)利？”就讀者的疑問，記者對(duì)4S店是否擁有車險(xiǎn)定損權(quán)進(jìn)行了調(diào)查采訪，從中也看到關(guān)于保險(xiǎn)定損中的一些問題。
4S店具備定損權(quán)
要了解4S店是否具備車險(xiǎn)定損權(quán)，首先來看一下保險(xiǎn)公司的定損方式。目前保險(xiǎn)公司的定損方式分為三種：由保險(xiǎn)公司本部派定損員定損，這種方式適用于涉及金額較大的理賠；請(qǐng)社會(huì)公司代理定損，負(fù)責(zé)核損與核價(jià)；最后一種則是由保險(xiǎn)公司授權(quán)4S店、修理廠通過網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程定損。最后一種定損方式的理賠金有一定的金額限制，理賠金額在2000元-20000元。也就是說，4S店被保險(xiǎn)公司授予了定損金額在一定范圍內(nèi)的車輛定損權(quán)。
據(jù)悉，目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司基本都會(huì)授予經(jīng)銷商定損權(quán)，更有保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期入駐4S店。上海在今年4月建立的機(jī)動(dòng)車物損交通事故保險(xiǎn)理賠中心首批設(shè)立了5個(gè)分中心，這5個(gè)分中心設(shè)立在5家規(guī)模較大的4S店內(nèi)。據(jù)金沙江路上眾國(guó)東風(fēng)雪鐵龍中心介紹，店內(nèi)有13家保險(xiǎn)公司輪流進(jìn)駐，如此一來，客戶出險(xiǎn)后，能得到便捷的理賠服務(wù)。
知情人士透露，“雖然各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算方法有所不同，但折扣基本都是一致的。”保險(xiǎn)返點(diǎn)是經(jīng)銷商利潤(rùn)的來源之一，所以車險(xiǎn)資源也幾乎是每個(gè)銷售員必須爭(zhēng)取的服務(wù)項(xiàng)目。因此各家4S店的車險(xiǎn)售價(jià)折扣幾乎都到了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的價(jià)格底線7折。但作為各家4S店，他們并不具備控制車險(xiǎn)售價(jià)的權(quán)力。
4S店定損有利弊
記者在了解關(guān)于4S店車險(xiǎn)信息的過程中，也了解到4S店車險(xiǎn)中存在的利與弊。
據(jù)了解，在事故理賠中，消費(fèi)者最頭疼的問題之一就是保險(xiǎn)公司對(duì)理賠金的拖欠，盡管上海幾乎所有的保險(xiǎn)公司都有承諾：索賠單證齊全，對(duì)索賠金額雙方達(dá)成一致的，僅涉及車損的賠案，5日內(nèi)支付理賠金（節(jié)假日順延）；涉及人傷的賠案，10日內(nèi)支付理賠金。但事實(shí)上保險(xiǎn)公司卻無法做到及時(shí)理賠，消費(fèi)者一等就是幾個(gè)月。而一般在4S店購(gòu)買了車險(xiǎn)的消費(fèi)者，不但定損理賠速度快，而且當(dāng)發(fā)生事故，并被判定有責(zé)時(shí)，是無需墊付理賠金的，而是全部由4S店處理。
但知情人表示，對(duì)于4S店來說，其更大的車險(xiǎn)利潤(rùn)就在于出險(xiǎn)維修理賠，但這其中存在違規(guī)的操作。
“經(jīng)銷商有難處，而且又有客戶要求，所以我們只能網(wǎng)開一面。”一位合資品牌4S店的車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人向記者介紹，“保險(xiǎn)公司的理賠金額與物損金額存在一定的凈銷差價(jià)，按照常規(guī)做法，這些差價(jià)必須由消費(fèi)者買單。作為消費(fèi)者對(duì)此會(huì)覺得不理解，此時(shí)我們一般的做法是小額定損就從工時(shí)費(fèi)中協(xié)調(diào)，大額定損時(shí)考慮增加配件項(xiàng)目。例如車主撞壞了保險(xiǎn)杠，那么我們給他把大燈拆下來，補(bǔ)上壞的大燈，一起定損理賠掉，然后再把好的大燈裝回去，由此來補(bǔ)差價(jià)?！?/P>
其實(shí)這樣的做法甚為普遍，保險(xiǎn)公司定損員、網(wǎng)絡(luò)定損的核定員都心知肚明。而且保險(xiǎn)公司一直在控制定損員與經(jīng)銷商形成“合作互通”的關(guān)系。據(jù)了解，有些保險(xiǎn)公司規(guī)定定損員必須一個(gè)季度輪崗一次，以避免定損員與經(jīng)銷商“合作互通”。然而保險(xiǎn)公司的規(guī)定也未起到很大的控制作用。
消費(fèi)提醒：
小額定損“誤差”或許保險(xiǎn)公司睜只眼閉只眼就過去了，但若是有不法分子想從中騙保而獲取利益，后果將是嚴(yán)重的。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的將依法追究刑事責(zé)任。對(duì)于被識(shí)破的騙保賠案，可依據(jù)保險(xiǎn)法律解除保險(xiǎn)合同而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。在國(guó)內(nèi)不乏此類案件，一旦被保險(xiǎn)公司查到有定損失實(shí)的現(xiàn)象，作為消費(fèi)者不僅無法得到車險(xiǎn)理賠，而且還得將保費(fèi)賠進(jìn)去，得不償失。因此，個(gè)人切勿貪小利。同時(shí)還要監(jiān)督投保的4S店或是有定損權(quán)的修理廠，杜絕在定損中有失妥當(dāng)行為的發(fā)生，以避免騙保嫌疑。 (本文來源：江南時(shí)報(bào) ) 
